Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 627 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 409,61 € | 32 409,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 211 € / mois | 92 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 200 € | 7 157 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 688 € | 6 793 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 627 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 713,65 € | 276 201,67 € | 6 514 786,35 € |
| Année 2 | 117 539,83 € | 271 375,49 € | 6 397 246,52 € |
| Année 3 | 122 572,63 € | 266 342,69 € | 6 274 673,89 € |
| Année 4 | 127 820,94 € | 261 094,38 € | 6 146 852,95 € |
| Année 5 | 133 293,98 € | 255 621,34 € | 6 013 558,97 € |
| Année 6 | 139 001,36 € | 249 913,96 € | 5 874 557,61 € |
| Année 7 | 144 953,13 € | 243 962,19 € | 5 729 604,48 € |
| Année 8 | 151 159,72 € | 237 755,60 € | 5 578 444,76 € |
| Année 9 | 157 632,09 € | 231 283,23 € | 5 420 812,67 € |
| Année 10 | 164 381,59 € | 224 533,73 € | 5 256 431,08 € |
| Année 11 | 171 420,06 € | 217 495,26 € | 5 085 011,02 € |
| Année 12 | 178 759,94 € | 210 155,38 € | 4 906 251,08 € |
| Année 13 | 186 414,07 € | 202 501,25 € | 4 719 837,01 € |
| Année 14 | 194 395,96 € | 194 519,36 € | 4 525 441,05 € |
| Année 15 | 202 719,63 € | 186 195,69 € | 4 322 721,42 € |
| Année 16 | 211 399,67 € | 177 515,65 € | 4 111 321,75 € |
| Année 17 | 220 451,37 € | 168 463,95 € | 3 890 870,38 € |
| Année 18 | 229 890,65 € | 159 024,67 € | 3 660 979,73 € |
| Année 19 | 239 734,11 € | 149 181,21 € | 3 421 245,62 € |
| Année 20 | 249 999,05 € | 138 916,27 € | 3 171 246,57 € |
| Année 21 | 260 703,51 € | 128 211,81 € | 2 910 543,06 € |
| Année 22 | 271 866,33 € | 117 048,99 € | 2 638 676,73 € |
| Année 23 | 283 507,09 € | 105 408,23 € | 2 355 169,64 € |
| Année 24 | 295 646,31 € | 93 269,01 € | 2 059 523,33 € |
| Année 25 | 308 305,30 € | 80 610,02 € | 1 751 218,03 € |
| Année 26 | 321 506,31 € | 67 409,01 € | 1 429 711,72 € |
| Année 27 | 335 272,58 € | 53 642,74 € | 1 094 439,14 € |
| Année 28 | 349 628,28 € | 39 287,04 € | 744 810,86 € |
| Année 29 | 364 598,65 € | 24 316,67 € | 380 212,21 € |
| Année 30 | 380 212,21 € | 8 705,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 627 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 599 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.