Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 639,64 € | 47 639,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 363 € / mois | 136 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 200 € | 7 157 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 688 € | 6 793 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 953,23 € | 231 722,45 € | 6 287 546,77 € |
| Année 2 | 352 325,27 € | 219 350,41 € | 5 935 221,50 € |
| Année 3 | 365 147,57 € | 206 528,11 € | 5 570 073,93 € |
| Année 4 | 378 436,46 € | 193 239,22 € | 5 191 637,47 € |
| Année 5 | 392 209,01 € | 179 466,67 € | 4 799 428,46 € |
| Année 6 | 406 482,78 € | 165 192,90 € | 4 392 945,68 € |
| Année 7 | 421 276,06 € | 150 399,62 € | 3 971 669,62 € |
| Année 8 | 436 607,68 € | 135 068,00 € | 3 535 061,94 € |
| Année 9 | 452 497,27 € | 119 178,41 € | 3 082 564,67 € |
| Année 10 | 468 965,13 € | 102 710,55 € | 2 613 599,54 € |
| Année 11 | 486 032,34 € | 85 643,34 € | 2 127 567,20 € |
| Année 12 | 503 720,65 € | 67 955,03 € | 1 623 846,55 € |
| Année 13 | 522 052,69 € | 49 622,99 € | 1 101 793,86 € |
| Année 14 | 541 051,90 € | 30 623,78 € | 560 741,96 € |
| Année 15 | 560 741,96 € | 10 933,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 627 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 113 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 688 € (2,5%).