Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 527 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 920,82 € | 46 920,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 184 € / mois | 134 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 200 € | 7 049 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 188 € | 6 690 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 527 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 823,77 € | 228 226,07 € | 6 192 676,23 € |
| Année 2 | 347 009,13 € | 216 040,71 € | 5 845 667,10 € |
| Année 3 | 359 637,92 € | 203 411,92 € | 5 486 029,18 € |
| Année 4 | 372 726,32 € | 190 323,52 € | 5 113 302,86 € |
| Année 5 | 386 291,08 € | 176 758,76 € | 4 727 011,78 € |
| Année 6 | 400 349,49 € | 162 700,35 € | 4 326 662,29 € |
| Année 7 | 414 919,54 € | 148 130,30 € | 3 911 742,75 € |
| Année 8 | 430 019,80 € | 133 030,04 € | 3 481 722,95 € |
| Année 9 | 445 669,66 € | 117 380,18 € | 3 036 053,29 € |
| Année 10 | 461 889,04 € | 101 160,80 € | 2 574 164,25 € |
| Année 11 | 478 698,73 € | 84 351,11 € | 2 095 465,52 € |
| Année 12 | 496 120,15 € | 66 929,69 € | 1 599 345,37 € |
| Année 13 | 514 175,58 € | 48 874,26 € | 1 085 169,79 € |
| Année 14 | 532 888,14 € | 30 161,70 € | 552 281,65 € |
| Année 15 | 552 281,65 € | 10 768,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 527 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 059 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 330 € pour cette enveloppe de financement.