Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 477 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 561,41 € | 46 561,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 095 € / mois | 133 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 200 € | 6 995 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 938 € | 6 639 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 259,04 € | 226 477,88 € | 6 145 240,96 € |
| Année 2 | 344 351,05 € | 214 385,87 € | 5 800 889,91 € |
| Année 3 | 356 883,14 € | 201 853,78 € | 5 444 006,77 € |
| Année 4 | 369 871,26 € | 188 865,66 € | 5 074 135,51 € |
| Année 5 | 383 332,11 € | 175 404,81 € | 4 690 803,40 € |
| Année 6 | 397 282,85 € | 161 454,07 € | 4 293 520,55 € |
| Année 7 | 411 741,27 € | 146 995,65 € | 3 881 779,28 € |
| Année 8 | 426 725,89 € | 132 011,03 € | 3 455 053,39 € |
| Année 9 | 442 255,84 € | 116 481,08 € | 3 012 797,55 € |
| Année 10 | 458 350,99 € | 100 385,93 € | 2 554 446,56 € |
| Année 11 | 475 031,90 € | 83 705,02 € | 2 079 414,66 € |
| Année 12 | 492 319,88 € | 66 417,04 € | 1 587 094,78 € |
| Année 13 | 510 237,03 € | 48 499,89 € | 1 076 857,75 € |
| Année 14 | 528 806,23 € | 29 930,69 € | 548 051,52 € |
| Année 15 | 548 051,52 € | 10 685,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 477 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.