Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 427 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 874,16 € | 37 874,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 770 € / mois | 108 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 200 € | 6 941 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 688 € | 6 588 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 427 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 671,99 € | 232 817,93 € | 6 205 828,01 € |
| Année 2 | 229 968,51 € | 224 521,41 € | 5 975 859,50 € |
| Année 3 | 238 575,58 € | 215 914,34 € | 5 737 283,92 € |
| Année 4 | 247 504,76 € | 206 985,16 € | 5 489 779,16 € |
| Année 5 | 256 768,14 € | 197 721,78 € | 5 233 011,02 € |
| Année 6 | 266 378,22 € | 188 111,70 € | 4 966 632,80 € |
| Année 7 | 276 347,95 € | 178 141,97 € | 4 690 284,85 € |
| Année 8 | 286 690,89 € | 167 799,03 € | 4 403 593,96 € |
| Année 9 | 297 420,87 € | 157 069,05 € | 4 106 173,09 € |
| Année 10 | 308 552,48 € | 145 937,44 € | 3 797 620,61 € |
| Année 11 | 320 100,70 € | 134 389,22 € | 3 477 519,91 € |
| Année 12 | 332 081,14 € | 122 408,78 € | 3 145 438,77 € |
| Année 13 | 344 509,96 € | 109 979,96 € | 2 800 928,81 € |
| Année 14 | 357 403,95 € | 97 085,97 € | 2 443 524,86 € |
| Année 15 | 370 780,54 € | 83 709,38 € | 2 072 744,32 € |
| Année 16 | 384 657,78 € | 69 832,14 € | 1 688 086,54 € |
| Année 17 | 399 054,40 € | 55 435,52 € | 1 289 032,14 € |
| Année 18 | 413 989,85 € | 40 500,07 € | 875 042,29 € |
| Année 19 | 429 484,29 € | 25 005,63 € | 445 558,00 € |
| Année 20 | 445 558,00 € | 8 931,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 427 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.