Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 284,91 € | 37 284,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 985 € / mois | 106 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 200 € | 6 833 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 188 € | 6 485 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 223,18 € | 229 195,74 € | 6 109 276,82 € |
| Année 2 | 226 390,65 € | 221 028,27 € | 5 882 886,17 € |
| Année 3 | 234 863,80 € | 212 555,12 € | 5 648 022,37 € |
| Année 4 | 243 654,06 € | 203 764,86 € | 5 404 368,31 € |
| Année 5 | 252 773,30 € | 194 645,62 € | 5 151 595,01 € |
| Année 6 | 262 233,89 € | 185 185,03 € | 4 889 361,12 € |
| Année 7 | 272 048,54 € | 175 370,38 € | 4 617 312,58 € |
| Année 8 | 282 230,53 € | 165 188,39 € | 4 335 082,05 € |
| Année 9 | 292 793,60 € | 154 625,32 € | 4 042 288,45 € |
| Année 10 | 303 752,00 € | 143 666,92 € | 3 738 536,45 € |
| Année 11 | 315 120,55 € | 132 298,37 € | 3 423 415,90 € |
| Année 12 | 326 914,59 € | 120 504,33 € | 3 096 501,31 € |
| Année 13 | 339 150,04 € | 108 268,88 € | 2 757 351,27 € |
| Année 14 | 351 843,43 € | 95 575,49 € | 2 405 507,84 € |
| Année 15 | 365 011,93 € | 82 406,99 € | 2 040 495,91 € |
| Année 16 | 378 673,26 € | 68 745,66 € | 1 661 822,65 € |
| Année 17 | 392 845,90 € | 54 573,02 € | 1 268 976,75 € |
| Année 18 | 407 548,95 € | 39 869,97 € | 861 427,80 € |
| Année 19 | 422 802,32 € | 24 616,60 € | 438 625,48 € |
| Année 20 | 438 625,48 € | 8 792,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 327 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.