Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 377 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 788,72 € | 32 788,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 360 € / mois | 93 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 200 € | 6 887 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 438 € | 6 536 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 377 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 988,39 € | 236 476,25 € | 6 220 511,61 € |
| Année 2 | 162 977,71 € | 230 486,93 € | 6 057 533,90 € |
| Année 3 | 169 195,52 € | 224 269,12 € | 5 888 338,38 € |
| Année 4 | 175 650,53 € | 217 814,11 € | 5 712 687,85 € |
| Année 5 | 182 351,83 € | 211 112,81 € | 5 530 336,02 € |
| Année 6 | 189 308,81 € | 204 155,83 € | 5 341 027,21 € |
| Année 7 | 196 531,18 € | 196 933,46 € | 5 144 496,03 € |
| Année 8 | 204 029,07 € | 189 435,57 € | 4 940 466,96 € |
| Année 9 | 211 813,06 € | 181 651,58 € | 4 728 653,90 € |
| Année 10 | 219 893,98 € | 173 570,66 € | 4 508 759,92 € |
| Année 11 | 228 283,26 € | 165 181,38 € | 4 280 476,66 € |
| Année 12 | 236 992,53 € | 156 472,11 € | 4 043 484,13 € |
| Année 13 | 246 034,11 € | 147 430,53 € | 3 797 450,02 € |
| Année 14 | 255 420,62 € | 138 044,02 € | 3 542 029,40 € |
| Année 15 | 265 165,25 € | 128 299,39 € | 3 276 864,15 € |
| Année 16 | 275 281,65 € | 118 182,99 € | 3 001 582,50 € |
| Année 17 | 285 784,01 € | 107 680,63 € | 2 715 798,49 € |
| Année 18 | 296 687,02 € | 96 777,62 € | 2 419 111,47 € |
| Année 19 | 308 006,02 € | 85 458,62 € | 2 111 105,45 € |
| Année 20 | 319 756,86 € | 73 707,78 € | 1 791 348,59 € |
| Année 21 | 331 956,00 € | 61 508,64 € | 1 459 392,59 € |
| Année 22 | 344 620,55 € | 48 844,09 € | 1 114 772,04 € |
| Année 23 | 357 768,28 € | 35 696,36 € | 757 003,76 € |
| Année 24 | 371 417,58 € | 22 047,06 € | 385 586,18 € |
| Année 25 | 385 586,18 € | 7 877,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 377 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 530 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 682 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.