Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 077 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 720,02 € | 29 720,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 061 € / mois | 84 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 200 € | 6 563 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 938 € | 6 229 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 077 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 359,84 € | 253 280,40 € | 5 974 140,16 € |
| Année 2 | 107 785,53 € | 248 854,71 € | 5 866 354,63 € |
| Année 3 | 112 400,68 € | 244 239,56 € | 5 753 953,95 € |
| Année 4 | 117 213,45 € | 239 426,79 € | 5 636 740,50 € |
| Année 5 | 122 232,30 € | 234 407,94 € | 5 514 508,20 € |
| Année 6 | 127 466,05 € | 229 174,19 € | 5 387 042,15 € |
| Année 7 | 132 923,89 € | 223 716,35 € | 5 254 118,26 € |
| Année 8 | 138 615,42 € | 218 024,82 € | 5 115 502,84 € |
| Année 9 | 144 550,66 € | 212 089,58 € | 4 970 952,18 € |
| Année 10 | 150 740,03 € | 205 900,21 € | 4 820 212,15 € |
| Année 11 | 157 194,41 € | 199 445,83 € | 4 663 017,74 € |
| Année 12 | 163 925,18 € | 192 715,06 € | 4 499 092,56 € |
| Année 13 | 170 944,10 € | 185 696,14 € | 4 328 148,46 € |
| Année 14 | 178 263,59 € | 178 376,65 € | 4 149 884,87 € |
| Année 15 | 185 896,48 € | 170 743,76 € | 3 963 988,39 € |
| Année 16 | 193 856,20 € | 162 784,04 € | 3 770 132,19 € |
| Année 17 | 202 156,73 € | 154 483,51 € | 3 567 975,46 € |
| Année 18 | 210 812,70 € | 145 827,54 € | 3 357 162,76 € |
| Année 19 | 219 839,28 € | 136 800,96 € | 3 137 323,48 € |
| Année 20 | 229 252,34 € | 127 387,90 € | 2 908 071,14 € |
| Année 21 | 239 068,49 € | 117 571,75 € | 2 669 002,65 € |
| Année 22 | 249 304,92 € | 107 335,32 € | 2 419 697,73 € |
| Année 23 | 259 979,67 € | 96 660,57 € | 2 159 718,06 € |
| Année 24 | 271 111,47 € | 85 528,77 € | 1 888 606,59 € |
| Année 25 | 282 719,92 € | 73 920,32 € | 1 605 886,67 € |
| Année 26 | 294 825,42 € | 61 814,82 € | 1 311 061,25 € |
| Année 27 | 307 449,28 € | 49 190,96 € | 1 003 611,97 € |
| Année 28 | 320 613,63 € | 36 026,61 € | 682 998,34 € |
| Année 29 | 334 341,67 € | 22 298,57 € | 348 656,67 € |
| Année 30 | 348 656,67 € | 7 982,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 077 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 914 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 938 € (2,5%).