Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 027 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 475,51 € | 29 475,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 320 € / mois | 84 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 200 € | 6 509 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 688 € | 6 178 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 027 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 509,50 € | 251 196,62 € | 5 924 990,50 € |
| Année 2 | 106 898,76 € | 246 807,36 € | 5 818 091,74 € |
| Année 3 | 111 475,94 € | 242 230,18 € | 5 706 615,80 € |
| Année 4 | 116 249,10 € | 237 457,02 € | 5 590 366,70 € |
| Année 5 | 121 226,68 € | 232 479,44 € | 5 469 140,02 € |
| Année 6 | 126 417,36 € | 227 288,76 € | 5 342 722,66 € |
| Année 7 | 131 830,30 € | 221 875,82 € | 5 210 892,36 € |
| Année 8 | 137 475,02 € | 216 231,10 € | 5 073 417,34 € |
| Année 9 | 143 361,40 € | 210 344,72 € | 4 930 055,94 € |
| Année 10 | 149 499,86 € | 204 206,26 € | 4 780 556,08 € |
| Année 11 | 155 901,14 € | 197 804,98 € | 4 624 654,94 € |
| Année 12 | 162 576,52 € | 191 129,60 € | 4 462 078,42 € |
| Année 13 | 169 537,72 € | 184 168,40 € | 4 292 540,70 € |
| Année 14 | 176 796,99 € | 176 909,13 € | 4 115 743,71 € |
| Année 15 | 184 367,08 € | 169 339,04 € | 3 931 376,63 € |
| Année 16 | 192 261,31 € | 161 444,81 € | 3 739 115,32 € |
| Année 17 | 200 493,57 € | 153 212,55 € | 3 538 621,75 € |
| Année 18 | 209 078,32 € | 144 627,80 € | 3 329 543,43 € |
| Année 19 | 218 030,62 € | 135 675,50 € | 3 111 512,81 € |
| Année 20 | 227 366,25 € | 126 339,87 € | 2 884 146,56 € |
| Année 21 | 237 101,64 € | 116 604,48 € | 2 647 044,92 € |
| Année 22 | 247 253,84 € | 106 452,28 € | 2 399 791,08 € |
| Année 23 | 257 840,76 € | 95 865,36 € | 2 141 950,32 € |
| Année 24 | 268 880,97 € | 84 825,15 € | 1 873 069,35 € |
| Année 25 | 280 393,93 € | 73 312,19 € | 1 592 675,42 € |
| Année 26 | 292 399,84 € | 61 306,28 € | 1 300 275,58 € |
| Année 27 | 304 919,82 € | 48 786,30 € | 995 355,76 € |
| Année 28 | 317 975,87 € | 35 730,25 € | 677 379,89 € |
| Année 29 | 331 590,98 € | 22 115,14 € | 345 788,91 € |
| Année 30 | 345 788,91 € | 7 917,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 027 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 216 €.