Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 027 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 989,26 € | 30 989,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 907 € / mois | 88 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 200 € | 6 509 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 688 € | 6 178 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 027 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 372,78 € | 223 498,34 € | 5 879 127,22 € |
| Année 2 | 154 033,41 € | 217 837,71 € | 5 725 093,81 € |
| Année 3 | 159 909,96 € | 211 961,16 € | 5 565 183,85 € |
| Année 4 | 166 010,73 € | 205 860,39 € | 5 399 173,12 € |
| Année 5 | 172 344,25 € | 199 526,87 € | 5 226 828,87 € |
| Année 6 | 178 919,43 € | 192 951,69 € | 5 047 909,44 € |
| Année 7 | 185 745,43 € | 186 125,69 € | 4 862 164,01 € |
| Année 8 | 192 831,87 € | 179 039,25 € | 4 669 332,14 € |
| Année 9 | 200 188,65 € | 171 682,47 € | 4 469 143,49 € |
| Année 10 | 207 826,11 € | 164 045,01 € | 4 261 317,38 € |
| Année 11 | 215 754,92 € | 156 116,20 € | 4 045 562,46 € |
| Année 12 | 223 986,27 € | 147 884,85 € | 3 821 576,19 € |
| Année 13 | 232 531,64 € | 139 339,48 € | 3 589 044,55 € |
| Année 14 | 241 403,02 € | 130 468,10 € | 3 347 641,53 € |
| Année 15 | 250 612,86 € | 121 258,26 € | 3 097 028,67 € |
| Année 16 | 260 174,07 € | 111 697,05 € | 2 836 854,60 € |
| Année 17 | 270 100,03 € | 101 771,09 € | 2 566 754,57 € |
| Année 18 | 280 404,70 € | 91 466,42 € | 2 286 349,87 € |
| Année 19 | 291 102,52 € | 80 768,60 € | 1 995 247,35 € |
| Année 20 | 302 208,45 € | 69 662,67 € | 1 693 038,90 € |
| Année 21 | 313 738,07 € | 58 133,05 € | 1 379 300,83 € |
| Année 22 | 325 707,60 € | 46 163,52 € | 1 053 593,23 € |
| Année 23 | 338 133,76 € | 33 737,36 € | 715 459,47 € |
| Année 24 | 351 034,02 € | 20 837,10 € | 364 425,45 € |
| Année 25 | 364 425,45 € | 7 444,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 027 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.