Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 517,15 € | 35 517,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 628 € / mois | 101 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 200 € | 6 509 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 688 € | 6 178 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 876,72 € | 218 329,08 € | 5 819 623,28 € |
| Année 2 | 215 656,95 € | 210 548,85 € | 5 603 966,33 € |
| Année 3 | 223 728,36 € | 202 477,44 € | 5 380 237,97 € |
| Année 4 | 232 101,83 € | 194 103,97 € | 5 148 136,14 € |
| Année 5 | 240 788,75 € | 185 417,05 € | 4 907 347,39 € |
| Année 6 | 249 800,76 € | 176 405,04 € | 4 657 546,63 € |
| Année 7 | 259 150,09 € | 167 055,71 € | 4 398 396,54 € |
| Année 8 | 268 849,32 € | 157 356,48 € | 4 129 547,22 € |
| Année 9 | 278 911,58 € | 147 294,22 € | 3 850 635,64 € |
| Année 10 | 289 350,39 € | 136 855,41 € | 3 561 285,25 € |
| Année 11 | 300 179,95 € | 126 025,85 € | 3 261 105,30 € |
| Année 12 | 311 414,81 € | 114 790,99 € | 2 949 690,49 € |
| Année 13 | 323 070,16 € | 103 135,64 € | 2 626 620,33 € |
| Année 14 | 335 161,72 € | 91 044,08 € | 2 291 458,61 € |
| Année 15 | 347 705,85 € | 78 499,95 € | 1 943 752,76 € |
| Année 16 | 360 719,46 € | 65 486,34 € | 1 583 033,30 € |
| Année 17 | 374 220,16 € | 51 985,64 € | 1 208 813,14 € |
| Année 18 | 388 226,11 € | 37 979,69 € | 820 587,03 € |
| Année 19 | 402 756,29 € | 23 449,51 € | 417 830,74 € |
| Année 20 | 417 830,74 € | 8 375,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 027 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 478 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.