Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 927 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 927,90 € | 34 927,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 842 € / mois | 99 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 200 € | 6 401 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 188 € | 6 075 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 427,94 € | 214 706,86 € | 5 723 072,06 € |
| Année 2 | 212 079,10 € | 207 055,70 € | 5 510 992,96 € |
| Année 3 | 220 016,58 € | 199 118,22 € | 5 290 976,38 € |
| Année 4 | 228 251,16 € | 190 883,64 € | 5 062 725,22 € |
| Année 5 | 236 793,95 € | 182 340,85 € | 4 825 931,27 € |
| Année 6 | 245 656,44 € | 173 478,36 € | 4 580 274,83 € |
| Année 7 | 254 850,64 € | 164 284,16 € | 4 325 424,19 € |
| Année 8 | 264 388,98 € | 154 745,82 € | 4 061 035,21 € |
| Année 9 | 274 284,27 € | 144 850,53 € | 3 786 750,94 € |
| Année 10 | 284 549,95 € | 134 584,85 € | 3 502 200,99 € |
| Année 11 | 295 199,82 € | 123 934,98 € | 3 207 001,17 € |
| Année 12 | 306 248,26 € | 112 886,54 € | 2 900 752,91 € |
| Année 13 | 317 710,25 € | 101 424,55 € | 2 583 042,66 € |
| Année 14 | 329 601,23 € | 89 533,57 € | 2 253 441,43 € |
| Année 15 | 341 937,25 € | 77 197,55 € | 1 911 504,18 € |
| Année 16 | 354 734,94 € | 64 399,86 € | 1 556 769,24 € |
| Année 17 | 368 011,65 € | 51 123,15 € | 1 188 757,59 € |
| Année 18 | 381 785,26 € | 37 349,54 € | 806 972,33 € |
| Année 19 | 396 074,35 € | 23 060,45 € | 410 897,98 € |
| Année 20 | 410 897,98 € | 8 236,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 927 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 794 €.