Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 977 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 222,53 € | 35 222,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 735 € / mois | 100 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 200 € | 6 455 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 438 € | 6 126 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 152,41 € | 216 517,95 € | 5 771 347,59 € |
| Année 2 | 213 868,07 € | 208 802,29 € | 5 557 479,52 € |
| Année 3 | 221 872,54 € | 200 797,82 € | 5 335 606,98 € |
| Année 4 | 230 176,59 € | 192 493,77 € | 5 105 430,39 € |
| Année 5 | 238 791,42 € | 183 878,94 € | 4 866 638,97 € |
| Année 6 | 247 728,68 € | 174 941,68 € | 4 618 910,29 € |
| Année 7 | 257 000,44 € | 165 669,92 € | 4 361 909,85 € |
| Année 8 | 266 619,23 € | 156 051,13 € | 4 095 290,62 € |
| Année 9 | 276 598,01 € | 146 072,35 € | 3 818 692,61 € |
| Année 10 | 286 950,27 € | 135 720,09 € | 3 531 742,34 € |
| Année 11 | 297 689,99 € | 124 980,37 € | 3 234 052,35 € |
| Année 12 | 308 831,63 € | 113 838,73 € | 2 925 220,72 € |
| Année 13 | 320 390,30 € | 102 280,06 € | 2 604 830,42 € |
| Année 14 | 332 381,58 € | 90 288,78 € | 2 272 448,84 € |
| Année 15 | 344 821,66 € | 77 848,70 € | 1 927 627,18 € |
| Année 16 | 357 727,32 € | 64 943,04 € | 1 569 899,86 € |
| Année 17 | 371 116,00 € | 51 554,36 € | 1 198 783,86 € |
| Année 18 | 385 005,79 € | 37 664,57 € | 813 778,07 € |
| Année 19 | 399 415,45 € | 23 254,91 € | 414 362,62 € |
| Année 20 | 414 362,62 € | 8 305,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 977 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.