Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 977 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 967,32 € | 42 967,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 204 € / mois | 122 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 200 € | 6 455 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 438 € | 6 126 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 611,86 € | 208 995,98 € | 5 670 888,14 € |
| Année 2 | 317 770,48 € | 197 837,36 € | 5 353 117,66 € |
| Année 3 | 329 335,20 € | 186 272,64 € | 5 023 782,46 € |
| Année 4 | 341 320,80 € | 174 287,04 € | 4 682 461,66 € |
| Année 5 | 353 742,60 € | 161 865,24 € | 4 328 719,06 € |
| Année 6 | 366 616,44 € | 148 991,40 € | 3 962 102,62 € |
| Année 7 | 379 958,82 € | 135 649,02 € | 3 582 143,80 € |
| Année 8 | 393 786,77 € | 121 821,07 € | 3 188 357,03 € |
| Année 9 | 408 117,97 € | 107 489,87 € | 2 780 239,06 € |
| Année 10 | 422 970,74 € | 92 637,10 € | 2 357 268,32 € |
| Année 11 | 438 364,04 € | 77 243,80 € | 1 918 904,28 € |
| Année 12 | 454 317,54 € | 61 290,30 € | 1 464 586,74 € |
| Année 13 | 470 851,66 € | 44 756,18 € | 993 735,08 € |
| Année 14 | 487 987,52 € | 27 620,32 € | 505 747,56 € |
| Année 15 | 505 747,56 € | 9 860,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 977 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 730 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.