Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 927 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 607,91 € | 42 607,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 115 € / mois | 121 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 200 € | 6 401 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 188 € | 6 075 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 047,13 € | 207 247,79 € | 5 623 452,87 € |
| Année 2 | 315 112,42 € | 196 182,50 € | 5 308 340,45 € |
| Année 3 | 326 580,40 € | 184 714,52 € | 4 981 760,05 € |
| Année 4 | 338 465,72 € | 172 829,20 € | 4 643 294,33 € |
| Année 5 | 350 783,62 € | 160 511,30 € | 4 292 510,71 € |
| Année 6 | 363 549,78 € | 147 745,14 € | 3 928 960,93 € |
| Année 7 | 376 780,55 € | 134 514,37 € | 3 552 180,38 € |
| Année 8 | 390 492,83 € | 120 802,09 € | 3 161 687,55 € |
| Année 9 | 404 704,16 € | 106 590,76 € | 2 756 983,39 € |
| Année 10 | 419 432,69 € | 91 862,23 € | 2 337 550,70 € |
| Année 11 | 434 697,23 € | 76 597,69 € | 1 902 853,47 € |
| Année 12 | 450 517,28 € | 60 777,64 € | 1 452 336,19 € |
| Année 13 | 466 913,08 € | 44 381,84 € | 985 423,11 € |
| Année 14 | 483 905,60 € | 27 389,32 € | 501 517,51 € |
| Année 15 | 501 517,51 € | 9 778,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 927 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 737 €.