Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 827 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 889,10 € | 41 889,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 937 € / mois | 119 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 200 € | 6 293 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 688 € | 5 973 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 917,81 € | 203 751,39 € | 5 528 582,19 € |
| Année 2 | 309 796,40 € | 192 872,80 € | 5 218 785,79 € |
| Année 3 | 321 070,89 € | 181 598,31 € | 4 897 714,90 € |
| Année 4 | 332 755,74 € | 169 913,46 € | 4 564 959,16 € |
| Année 5 | 344 865,82 € | 157 803,38 € | 4 220 093,34 € |
| Année 6 | 357 416,61 € | 145 252,59 € | 3 862 676,73 € |
| Année 7 | 370 424,19 € | 132 245,01 € | 3 492 252,54 € |
| Année 8 | 383 905,14 € | 118 764,06 € | 3 108 347,40 € |
| Année 9 | 397 876,72 € | 104 792,48 € | 2 710 470,68 € |
| Année 10 | 412 356,77 € | 90 312,43 € | 2 298 113,91 € |
| Année 11 | 427 363,80 € | 75 305,40 € | 1 870 750,11 € |
| Année 12 | 442 916,97 € | 59 752,23 € | 1 427 833,14 € |
| Année 13 | 459 036,19 € | 43 633,01 € | 968 796,95 € |
| Année 14 | 475 742,04 € | 26 927,16 € | 493 054,91 € |
| Année 15 | 493 054,91 € | 9 613,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 827 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.