Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 827 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 497,48 € | 28 497,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 356 € / mois | 81 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 200 € | 6 293 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 688 € | 5 973 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 827 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 108,14 € | 242 861,62 € | 5 728 391,86 € |
| Année 2 | 103 351,75 € | 238 618,01 € | 5 625 040,11 € |
| Année 3 | 107 777,09 € | 234 192,67 € | 5 517 263,02 € |
| Année 4 | 112 391,88 € | 229 577,88 € | 5 404 871,14 € |
| Année 5 | 117 204,27 € | 224 765,49 € | 5 287 666,87 € |
| Année 6 | 122 222,72 € | 219 747,04 € | 5 165 444,15 € |
| Année 7 | 127 456,07 € | 214 513,69 € | 5 037 988,08 € |
| Année 8 | 132 913,48 € | 209 056,28 € | 4 905 074,60 € |
| Année 9 | 138 604,56 € | 203 365,20 € | 4 766 470,04 € |
| Année 10 | 144 539,35 € | 197 430,41 € | 4 621 930,69 € |
| Année 11 | 150 728,22 € | 191 241,54 € | 4 471 202,47 € |
| Année 12 | 157 182,11 € | 184 787,65 € | 4 314 020,36 € |
| Année 13 | 163 912,33 € | 178 057,43 € | 4 150 108,03 € |
| Année 14 | 170 930,73 € | 171 039,03 € | 3 979 177,30 € |
| Année 15 | 178 249,64 € | 163 720,12 € | 3 800 927,66 € |
| Année 16 | 185 881,94 € | 156 087,82 € | 3 615 045,72 € |
| Année 17 | 193 841,04 € | 148 128,72 € | 3 421 204,68 € |
| Année 18 | 202 140,92 € | 139 828,84 € | 3 219 063,76 € |
| Année 19 | 210 796,18 € | 131 173,58 € | 3 008 267,58 € |
| Année 20 | 219 822,05 € | 122 147,71 € | 2 788 445,53 € |
| Année 21 | 229 234,41 € | 112 735,35 € | 2 559 211,12 € |
| Année 22 | 239 049,75 € | 102 920,01 € | 2 320 161,37 € |
| Année 23 | 249 285,40 € | 92 684,36 € | 2 070 875,97 € |
| Année 24 | 259 959,29 € | 82 010,47 € | 1 810 916,68 € |
| Année 25 | 271 090,25 € | 70 879,51 € | 1 539 826,43 € |
| Année 26 | 282 697,79 € | 59 271,97 € | 1 257 128,64 € |
| Année 27 | 294 802,34 € | 47 167,42 € | 962 326,30 € |
| Année 28 | 307 425,20 € | 34 544,56 € | 654 901,10 € |
| Année 29 | 320 588,53 € | 21 381,23 € | 334 312,57 € |
| Année 30 | 334 312,57 € | 7 654,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 827 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.