Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 727 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 008,46 € | 28 008,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 874 € / mois | 80 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 200 € | 6 185 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 188 € | 5 870 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 727 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 407,43 € | 238 694,09 € | 5 630 092,57 € |
| Année 2 | 101 578,21 € | 234 523,31 € | 5 528 514,36 € |
| Année 3 | 105 927,59 € | 230 173,93 € | 5 422 586,77 € |
| Année 4 | 110 463,20 € | 225 638,32 € | 5 312 123,57 € |
| Année 5 | 115 193,03 € | 220 908,49 € | 5 196 930,54 € |
| Année 6 | 120 125,35 € | 215 976,17 € | 5 076 805,19 € |
| Année 7 | 125 268,85 € | 210 832,67 € | 4 951 536,34 € |
| Année 8 | 130 632,64 € | 205 468,88 € | 4 820 903,70 € |
| Année 9 | 136 226,06 € | 199 875,46 € | 4 684 677,64 € |
| Année 10 | 142 059,00 € | 194 042,52 € | 4 542 618,64 € |
| Année 11 | 148 141,70 € | 187 959,82 € | 4 394 476,94 € |
| Année 12 | 154 484,82 € | 181 616,70 € | 4 239 992,12 € |
| Année 13 | 161 099,54 € | 175 001,98 € | 4 078 892,58 € |
| Année 14 | 167 997,50 € | 168 104,02 € | 3 910 895,08 € |
| Année 15 | 175 190,82 € | 160 910,70 € | 3 735 704,26 € |
| Année 16 | 182 692,15 € | 153 409,37 € | 3 553 012,11 € |
| Année 17 | 190 514,66 € | 145 586,86 € | 3 362 497,45 € |
| Année 18 | 198 672,12 € | 137 429,40 € | 3 163 825,33 € |
| Année 19 | 207 178,84 € | 128 922,68 € | 2 956 646,49 € |
| Année 20 | 216 049,85 € | 120 051,67 € | 2 740 596,64 € |
| Année 21 | 225 300,67 € | 110 800,85 € | 2 515 295,97 € |
| Année 22 | 234 947,58 € | 101 153,94 € | 2 280 348,39 € |
| Année 23 | 245 007,59 € | 91 093,93 € | 2 035 340,80 € |
| Année 24 | 255 498,31 € | 80 603,21 € | 1 779 842,49 € |
| Année 25 | 266 438,24 € | 69 663,28 € | 1 513 404,25 € |
| Année 26 | 277 846,60 € | 58 254,92 € | 1 235 557,65 € |
| Année 27 | 289 743,43 € | 46 358,09 € | 945 814,22 € |
| Année 28 | 302 149,66 € | 33 951,86 € | 643 664,56 € |
| Année 29 | 315 087,12 € | 21 014,40 € | 328 577,44 € |
| Année 30 | 328 577,44 € | 7 523,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 727 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.