Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 727 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 749,40 € | 33 749,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 271 € / mois | 96 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 200 € | 6 185 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 188 € | 5 870 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 530,37 € | 207 462,43 € | 5 529 969,63 € |
| Année 2 | 204 923,37 € | 200 069,43 € | 5 325 046,26 € |
| Année 3 | 212 593,06 € | 192 399,74 € | 5 112 453,20 € |
| Année 4 | 220 549,81 € | 184 442,99 € | 4 891 903,39 € |
| Année 5 | 228 804,31 € | 176 188,49 € | 4 663 099,08 € |
| Année 6 | 237 367,80 € | 167 625,00 € | 4 425 731,28 € |
| Année 7 | 246 251,78 € | 158 741,02 € | 4 179 479,50 € |
| Année 8 | 255 468,27 € | 149 524,53 € | 3 924 011,23 € |
| Année 9 | 265 029,70 € | 139 963,10 € | 3 658 981,53 € |
| Année 10 | 274 948,99 € | 130 043,81 € | 3 384 032,54 € |
| Année 11 | 285 239,52 € | 119 753,28 € | 3 098 793,02 € |
| Année 12 | 295 915,20 € | 109 077,60 € | 2 802 877,82 € |
| Année 13 | 306 990,43 € | 98 002,37 € | 2 495 887,39 € |
| Année 14 | 318 480,23 € | 86 512,57 € | 2 177 407,16 € |
| Année 15 | 330 400,01 € | 74 592,79 € | 1 847 007,15 € |
| Année 16 | 342 765,90 € | 62 226,90 € | 1 504 241,25 € |
| Année 17 | 355 594,63 € | 49 398,17 € | 1 148 646,62 € |
| Année 18 | 368 903,49 € | 36 089,31 € | 779 743,13 € |
| Année 19 | 382 710,48 € | 22 282,32 € | 397 032,65 € |
| Année 20 | 397 032,65 € | 7 958,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 727 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 188 € (2,5%).