Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 727 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 446,86 € | 29 446,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 233 € / mois | 84 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 200 € | 6 185 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 188 € | 5 870 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 727 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 987,91 € | 212 374,41 € | 5 586 512,09 € |
| Année 2 | 146 366,80 € | 206 995,52 € | 5 440 145,29 € |
| Année 3 | 151 950,89 € | 201 411,43 € | 5 288 194,40 € |
| Année 4 | 157 748,01 € | 195 614,31 € | 5 130 446,39 € |
| Année 5 | 163 766,28 € | 189 596,04 € | 4 966 680,11 € |
| Année 6 | 170 014,18 € | 183 348,14 € | 4 796 665,93 € |
| Année 7 | 176 500,45 € | 176 861,87 € | 4 620 165,48 € |
| Année 8 | 183 234,16 € | 170 128,16 € | 4 436 931,32 € |
| Année 9 | 190 224,78 € | 163 137,54 € | 4 246 706,54 € |
| Année 10 | 197 482,11 € | 155 880,21 € | 4 049 224,43 € |
| Année 11 | 205 016,28 € | 148 346,04 € | 3 844 208,15 € |
| Année 12 | 212 837,95 € | 140 524,37 € | 3 631 370,20 € |
| Année 13 | 220 958,00 € | 132 404,32 € | 3 410 412,20 € |
| Année 14 | 229 387,81 € | 123 974,51 € | 3 181 024,39 € |
| Année 15 | 238 139,26 € | 115 223,06 € | 2 942 885,13 € |
| Année 16 | 247 224,57 € | 106 137,75 € | 2 695 660,56 € |
| Année 17 | 256 656,51 € | 96 705,81 € | 2 439 004,05 € |
| Année 18 | 266 448,29 € | 86 914,03 € | 2 172 555,76 € |
| Année 19 | 276 613,62 € | 76 748,70 € | 1 895 942,14 € |
| Année 20 | 287 166,80 € | 66 195,52 € | 1 608 775,34 € |
| Année 21 | 298 122,59 € | 55 239,73 € | 1 310 652,75 € |
| Année 22 | 309 496,35 € | 43 865,97 € | 1 001 156,40 € |
| Année 23 | 321 304,03 € | 32 058,29 € | 679 852,37 € |
| Année 24 | 333 562,19 € | 19 800,13 € | 346 290,18 € |
| Année 25 | 346 290,18 € | 7 074,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 727 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.