Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 627 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 932,73 € | 28 932,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 675 € / mois | 82 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 200 € | 6 077 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 688 € | 5 768 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 627 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 526,32 € | 208 666,44 € | 5 488 973,68 € |
| Année 2 | 143 811,31 € | 203 381,45 € | 5 345 162,37 € |
| Année 3 | 149 297,88 € | 197 894,88 € | 5 195 864,49 € |
| Année 4 | 154 993,79 € | 192 198,97 € | 5 040 870,70 € |
| Année 5 | 160 907,00 € | 186 285,76 € | 4 879 963,70 € |
| Année 6 | 167 045,81 € | 180 146,95 € | 4 712 917,89 € |
| Année 7 | 173 418,82 € | 173 773,94 € | 4 539 499,07 € |
| Année 8 | 180 034,99 € | 167 157,77 € | 4 359 464,08 € |
| Année 9 | 186 903,54 € | 160 289,22 € | 4 172 560,54 € |
| Année 10 | 194 034,16 € | 153 158,60 € | 3 978 526,38 € |
| Année 11 | 201 436,81 € | 145 755,95 € | 3 777 089,57 € |
| Année 12 | 209 121,88 € | 138 070,88 € | 3 567 967,69 € |
| Année 13 | 217 100,15 € | 130 092,61 € | 3 350 867,54 € |
| Année 14 | 225 382,78 € | 121 809,98 € | 3 125 484,76 € |
| Année 15 | 233 981,45 € | 113 211,31 € | 2 891 503,31 € |
| Année 16 | 242 908,15 € | 104 284,61 € | 2 648 595,16 € |
| Année 17 | 252 175,40 € | 95 017,36 € | 2 396 419,76 € |
| Année 18 | 261 796,22 € | 85 396,54 € | 2 134 623,54 € |
| Année 19 | 271 784,08 € | 75 408,68 € | 1 862 839,46 € |
| Année 20 | 282 153,01 € | 65 039,75 € | 1 580 686,45 € |
| Année 21 | 292 917,50 € | 54 275,26 € | 1 287 768,95 € |
| Année 22 | 304 092,68 € | 43 100,08 € | 983 676,27 € |
| Année 23 | 315 694,23 € | 31 498,53 € | 667 982,04 € |
| Année 24 | 327 738,36 € | 19 454,40 € | 340 243,68 € |
| Année 25 | 340 243,68 € | 6 950,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 627 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.