Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 627 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 160,14 € | 33 160,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 485 € / mois | 94 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 200 € | 6 077 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 688 € | 5 768 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 081,46 € | 203 840,22 € | 5 433 418,54 € |
| Année 2 | 201 345,38 € | 196 576,30 € | 5 232 073,16 € |
| Année 3 | 208 881,15 € | 189 040,53 € | 5 023 192,01 € |
| Année 4 | 216 698,94 € | 181 222,74 € | 4 806 493,07 € |
| Année 5 | 224 809,37 € | 173 112,31 € | 4 581 683,70 € |
| Année 6 | 233 223,34 € | 164 698,34 € | 4 348 460,36 € |
| Année 7 | 241 952,19 € | 155 969,49 € | 4 106 508,17 € |
| Année 8 | 251 007,76 € | 146 913,92 € | 3 855 500,41 € |
| Année 9 | 260 402,25 € | 137 519,43 € | 3 595 098,16 € |
| Année 10 | 270 148,33 € | 127 773,35 € | 3 324 949,83 € |
| Année 11 | 280 259,20 € | 117 662,48 € | 3 044 690,63 € |
| Année 12 | 290 748,50 € | 107 173,18 € | 2 753 942,13 € |
| Année 13 | 301 630,36 € | 96 291,32 € | 2 452 311,77 € |
| Année 14 | 312 919,53 € | 85 002,15 € | 2 139 392,24 € |
| Année 15 | 324 631,17 € | 73 290,51 € | 1 814 761,07 € |
| Année 16 | 336 781,17 € | 61 140,51 € | 1 477 979,90 € |
| Année 17 | 349 385,90 € | 48 535,78 € | 1 128 594,00 € |
| Année 18 | 362 462,40 € | 35 459,28 € | 766 131,60 € |
| Année 19 | 376 028,32 € | 21 893,36 € | 390 103,28 € |
| Année 20 | 390 103,28 € | 7 819,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 627 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.