Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 877 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 741,98 € | 28 741,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 097 € / mois | 82 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 200 € | 6 347 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 938 € | 6 024 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 877 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 958,39 € | 244 945,37 € | 5 777 541,61 € |
| Année 2 | 104 238,40 € | 240 665,36 € | 5 673 303,21 € |
| Année 3 | 108 701,70 € | 236 202,06 € | 5 564 601,51 € |
| Année 4 | 113 356,10 € | 231 547,66 € | 5 451 245,41 € |
| Année 5 | 118 209,76 € | 226 694,00 € | 5 333 035,65 € |
| Année 6 | 123 271,27 € | 221 632,49 € | 5 209 764,38 € |
| Année 7 | 128 549,48 € | 216 354,28 € | 5 081 214,90 € |
| Année 8 | 134 053,75 € | 210 850,01 € | 4 947 161,15 € |
| Année 9 | 139 793,64 € | 205 110,12 € | 4 807 367,51 € |
| Année 10 | 145 779,31 € | 199 124,45 € | 4 661 588,20 € |
| Année 11 | 152 021,31 € | 192 882,45 € | 4 509 566,89 € |
| Année 12 | 158 530,56 € | 186 373,20 € | 4 351 036,33 € |
| Année 13 | 165 318,53 € | 179 585,23 € | 4 185 717,80 € |
| Année 14 | 172 397,13 € | 172 506,63 € | 4 013 320,67 € |
| Année 15 | 179 778,84 € | 165 124,92 € | 3 833 541,83 € |
| Année 16 | 187 476,61 € | 157 427,15 € | 3 646 065,22 € |
| Année 17 | 195 503,98 € | 149 399,78 € | 3 450 561,24 € |
| Année 18 | 203 875,06 € | 141 028,70 € | 3 246 686,18 € |
| Année 19 | 212 604,60 € | 132 299,16 € | 3 034 081,58 € |
| Année 20 | 221 707,91 € | 123 195,85 € | 2 812 373,67 € |
| Année 21 | 231 200,98 € | 113 702,78 € | 2 581 172,69 € |
| Année 22 | 241 100,57 € | 103 803,19 € | 2 340 072,12 € |
| Année 23 | 251 424,00 € | 93 479,76 € | 2 088 648,12 € |
| Année 24 | 262 189,46 € | 82 714,30 € | 1 826 458,66 € |
| Année 25 | 273 415,92 € | 71 487,84 € | 1 553 042,74 € |
| Année 26 | 285 123,04 € | 59 780,72 € | 1 267 919,70 € |
| Année 27 | 297 331,43 € | 47 572,33 € | 970 588,27 € |
| Année 28 | 310 062,58 € | 34 841,18 € | 660 525,69 € |
| Année 29 | 323 338,84 € | 21 564,92 € | 337 186,85 € |
| Année 30 | 337 186,85 € | 7 720,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 877 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 530 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 120 €.