Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 877 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 633,27 € | 34 633,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 949 € / mois | 98 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 200 € | 6 347 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 938 € | 6 024 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 703,48 € | 212 895,76 € | 5 674 796,52 € |
| Année 2 | 210 290,09 € | 205 309,15 € | 5 464 506,43 € |
| Année 3 | 218 160,63 € | 197 438,61 € | 5 246 345,80 € |
| Année 4 | 226 325,76 € | 189 273,48 € | 5 020 020,04 € |
| Année 5 | 234 796,47 € | 180 802,77 € | 4 785 223,57 € |
| Année 6 | 243 584,20 € | 172 015,04 € | 4 541 639,37 € |
| Année 7 | 252 700,85 € | 162 898,39 € | 4 288 938,52 € |
| Année 8 | 262 158,71 € | 153 440,53 € | 4 026 779,81 € |
| Année 9 | 271 970,57 € | 143 628,67 € | 3 754 809,24 € |
| Année 10 | 282 149,62 € | 133 449,62 € | 3 472 659,62 € |
| Année 11 | 292 709,65 € | 122 889,59 € | 3 179 949,97 € |
| Année 12 | 303 664,93 € | 111 934,31 € | 2 876 285,04 € |
| Année 13 | 315 030,19 € | 100 569,05 € | 2 561 254,85 € |
| Année 14 | 326 820,89 € | 88 778,35 € | 2 234 433,96 € |
| Année 15 | 339 052,83 € | 76 546,41 € | 1 895 381,13 € |
| Année 16 | 351 742,57 € | 63 856,67 € | 1 543 638,56 € |
| Année 17 | 364 907,28 € | 50 691,96 € | 1 178 731,28 € |
| Année 18 | 378 564,69 € | 37 034,55 € | 800 166,59 € |
| Année 19 | 392 733,28 € | 22 865,96 € | 407 433,31 € |
| Année 20 | 407 433,31 € | 8 167,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 877 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 530 € pour cette enveloppe de financement.