Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 218,06 € | 30 218,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 570 € / mois | 86 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 200 € | 6 347 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 938 € | 6 024 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 680,35 € | 217 936,37 € | 5 732 819,65 € |
| Année 2 | 150 200,10 € | 212 416,62 € | 5 582 619,55 € |
| Année 3 | 155 930,42 € | 206 686,30 € | 5 426 689,13 € |
| Année 4 | 161 879,38 € | 200 737,34 € | 5 264 809,75 € |
| Année 5 | 168 055,29 € | 194 561,43 € | 5 096 754,46 € |
| Année 6 | 174 466,81 € | 188 149,91 € | 4 922 287,65 € |
| Année 7 | 181 122,95 € | 181 493,77 € | 4 741 164,70 € |
| Année 8 | 188 033,00 € | 174 583,72 € | 4 553 131,70 € |
| Année 9 | 195 206,70 € | 167 410,02 € | 4 357 925,00 € |
| Année 10 | 202 654,10 € | 159 962,62 € | 4 155 270,90 € |
| Année 11 | 210 385,61 € | 152 231,11 € | 3 944 885,29 € |
| Année 12 | 218 412,08 € | 144 204,64 € | 3 726 473,21 € |
| Année 13 | 226 744,79 € | 135 871,93 € | 3 499 728,42 € |
| Année 14 | 235 395,42 € | 127 221,30 € | 3 264 333,00 € |
| Année 15 | 244 376,06 € | 118 240,66 € | 3 019 956,94 € |
| Année 16 | 253 699,31 € | 108 917,41 € | 2 766 257,63 € |
| Année 17 | 263 378,26 € | 99 238,46 € | 2 502 879,37 € |
| Année 18 | 273 426,49 € | 89 190,23 € | 2 229 452,88 € |
| Année 19 | 283 858,07 € | 78 758,65 € | 1 945 594,81 € |
| Année 20 | 294 687,63 € | 67 929,09 € | 1 650 907,18 € |
| Année 21 | 305 930,33 € | 56 686,39 € | 1 344 976,85 € |
| Année 22 | 317 601,97 € | 45 014,75 € | 1 027 374,88 € |
| Année 23 | 329 718,88 € | 32 897,84 € | 697 656,00 € |
| Année 24 | 342 298,08 € | 20 318,64 € | 355 357,92 € |
| Année 25 | 355 357,92 € | 7 259,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 877 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.