Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 127 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 391,59 € | 60 391,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 005 € / mois | 172 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 200 € | 6 617 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 188 € | 6 280 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 127 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 692,16 € | 202 006,92 € | 5 604 807,84 € |
| Année 2 | 540 905,07 € | 183 794,01 € | 5 063 902,77 € |
| Année 3 | 559 752,58 € | 164 946,50 € | 4 504 150,19 € |
| Année 4 | 579 256,81 € | 145 442,27 € | 3 924 893,38 € |
| Année 5 | 599 440,66 € | 125 258,42 € | 3 325 452,72 € |
| Année 6 | 620 327,83 € | 104 371,25 € | 2 705 124,89 € |
| Année 7 | 641 942,77 € | 82 756,31 € | 2 063 182,12 € |
| Année 8 | 664 310,88 € | 60 388,20 € | 1 398 871,24 € |
| Année 9 | 687 458,37 € | 37 240,71 € | 711 412,87 € |
| Année 10 | 711 412,87 € | 13 286,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 127 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 547 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 530 € pour cette enveloppe de financement.