Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 527 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 030,42 € | 27 030,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 910 € / mois | 77 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 200 € | 5 969 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 188 € | 5 665 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 527 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 005,95 € | 230 359,09 € | 5 433 494,05 € |
| Année 2 | 98 031,11 € | 226 333,93 € | 5 335 462,94 € |
| Année 3 | 102 228,60 € | 222 136,44 € | 5 233 234,34 € |
| Année 4 | 106 605,83 € | 217 759,21 € | 5 126 628,51 € |
| Année 5 | 111 170,48 € | 213 194,56 € | 5 015 458,03 € |
| Année 6 | 115 930,58 € | 208 434,46 € | 4 899 527,45 € |
| Année 7 | 120 894,48 € | 203 470,56 € | 4 778 632,97 € |
| Année 8 | 126 070,95 € | 198 294,09 € | 4 652 562,02 € |
| Année 9 | 131 469,06 € | 192 895,98 € | 4 521 092,96 € |
| Année 10 | 137 098,31 € | 187 266,73 € | 4 383 994,65 € |
| Année 11 | 142 968,59 € | 181 396,45 € | 4 241 026,06 € |
| Année 12 | 149 090,21 € | 175 274,83 € | 4 091 935,85 € |
| Année 13 | 155 473,94 € | 168 891,10 € | 3 936 461,91 € |
| Année 14 | 162 131,06 € | 162 233,98 € | 3 774 330,85 € |
| Année 15 | 169 073,14 € | 155 291,90 € | 3 605 257,71 € |
| Année 16 | 176 312,53 € | 148 052,51 € | 3 428 945,18 € |
| Année 17 | 183 861,89 € | 140 503,15 € | 3 245 083,29 € |
| Année 18 | 191 734,50 € | 132 630,54 € | 3 053 348,79 € |
| Année 19 | 199 944,18 € | 124 420,86 € | 2 853 404,61 € |
| Année 20 | 208 505,39 € | 115 859,65 € | 2 644 899,22 € |
| Année 21 | 217 433,18 € | 106 931,86 € | 2 427 466,04 € |
| Année 22 | 226 743,23 € | 97 621,81 € | 2 200 722,81 € |
| Année 23 | 236 451,90 € | 87 913,14 € | 1 964 270,91 € |
| Année 24 | 246 576,34 € | 77 788,70 € | 1 717 694,57 € |
| Année 25 | 257 134,25 € | 67 230,79 € | 1 460 560,32 € |
| Année 26 | 268 144,21 € | 56 220,83 € | 1 192 416,11 € |
| Année 27 | 279 625,59 € | 44 739,45 € | 912 790,52 € |
| Année 28 | 291 598,59 € | 32 766,45 € | 621 191,93 € |
| Année 29 | 304 084,31 € | 20 280,73 € | 317 107,62 € |
| Année 30 | 317 107,62 € | 7 260,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 527 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 230 €.