Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 427 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 904,47 € | 27 904,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 559 € / mois | 79 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 200 € | 5 861 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 688 € | 5 563 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 427 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 603,17 € | 201 250,47 € | 5 293 896,83 € |
| Année 2 | 138 700,31 € | 196 153,33 € | 5 155 196,52 € |
| Année 3 | 143 991,90 € | 190 861,74 € | 5 011 204,62 € |
| Année 4 | 149 485,39 € | 185 368,25 € | 4 861 719,23 € |
| Année 5 | 155 188,43 € | 179 665,21 € | 4 706 530,80 € |
| Année 6 | 161 109,09 € | 173 744,55 € | 4 545 421,71 € |
| Année 7 | 167 255,60 € | 167 598,04 € | 4 378 166,11 € |
| Année 8 | 173 636,61 € | 161 217,03 € | 4 204 529,50 € |
| Année 9 | 180 261,08 € | 154 592,56 € | 4 024 268,42 € |
| Année 10 | 187 138,25 € | 147 715,39 € | 3 837 130,17 € |
| Année 11 | 194 277,83 € | 140 575,81 € | 3 642 852,34 € |
| Année 12 | 201 689,79 € | 133 163,85 € | 3 441 162,55 € |
| Année 13 | 209 384,53 € | 125 469,11 € | 3 231 778,02 € |
| Année 14 | 217 372,79 € | 117 480,85 € | 3 014 405,23 € |
| Année 15 | 225 665,84 € | 109 187,80 € | 2 788 739,39 € |
| Année 16 | 234 275,31 € | 100 578,33 € | 2 554 464,08 € |
| Année 17 | 243 213,21 € | 91 640,43 € | 2 311 250,87 € |
| Année 18 | 252 492,10 € | 82 361,54 € | 2 058 758,77 € |
| Année 19 | 262 125,02 € | 72 728,62 € | 1 796 633,75 € |
| Année 20 | 272 125,41 € | 62 728,23 € | 1 524 508,34 € |
| Année 21 | 282 507,35 € | 52 346,29 € | 1 242 000,99 € |
| Année 22 | 293 285,39 € | 41 568,25 € | 948 715,60 € |
| Année 23 | 304 474,58 € | 30 379,06 € | 644 241,02 € |
| Année 24 | 316 090,70 € | 18 762,94 € | 328 150,32 € |
| Année 25 | 328 150,32 € | 6 703,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 427 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 130 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.