Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 327 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 390,34 € | 27 390,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 001 € / mois | 78 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 200 € | 5 753 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 188 € | 5 460 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 327 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 141,59 € | 197 542,49 € | 5 196 358,41 € |
| Année 2 | 136 144,81 € | 192 539,27 € | 5 060 213,60 € |
| Année 3 | 141 338,91 € | 187 345,17 € | 4 918 874,69 € |
| Année 4 | 146 731,19 € | 181 952,89 € | 4 772 143,50 € |
| Année 5 | 152 329,16 € | 176 354,92 € | 4 619 814,34 € |
| Année 6 | 158 140,72 € | 170 543,36 € | 4 461 673,62 € |
| Année 7 | 164 173,99 € | 164 510,09 € | 4 297 499,63 € |
| Année 8 | 170 437,42 € | 158 246,66 € | 4 127 062,21 € |
| Année 9 | 176 939,85 € | 151 744,23 € | 3 950 122,36 € |
| Année 10 | 183 690,34 € | 144 993,74 € | 3 766 432,02 € |
| Année 11 | 190 698,34 € | 137 985,74 € | 3 575 733,68 € |
| Année 12 | 197 973,73 € | 130 710,35 € | 3 377 759,95 € |
| Année 13 | 205 526,68 € | 123 157,40 € | 3 172 233,27 € |
| Année 14 | 213 367,80 € | 115 316,28 € | 2 958 865,47 € |
| Année 15 | 221 508,06 € | 107 176,02 € | 2 737 357,41 € |
| Année 16 | 229 958,88 € | 98 725,20 € | 2 507 398,53 € |
| Année 17 | 238 732,12 € | 89 951,96 € | 2 268 666,41 € |
| Année 18 | 247 840,05 € | 80 844,03 € | 2 020 826,36 € |
| Année 19 | 257 295,47 € | 71 388,61 € | 1 763 530,89 € |
| Année 20 | 267 111,63 € | 61 572,45 € | 1 496 419,26 € |
| Année 21 | 277 302,27 € | 51 381,81 € | 1 219 116,99 € |
| Année 22 | 287 881,71 € | 40 802,37 € | 931 235,28 € |
| Année 23 | 298 864,76 € | 29 819,32 € | 632 370,52 € |
| Année 24 | 310 266,86 € | 18 417,22 € | 322 103,66 € |
| Année 25 | 322 103,66 € | 6 580,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 327 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.