Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 377 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 654,42 € | 38 654,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 135 € / mois | 110 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 200 € | 5 807 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 438 € | 5 511 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 835,32 € | 188 017,72 € | 5 101 664,68 € |
| Année 2 | 285 873,89 € | 177 979,15 € | 4 815 790,79 € |
| Année 3 | 296 277,78 € | 167 575,26 € | 4 519 513,01 € |
| Année 4 | 307 060,29 € | 156 792,75 € | 4 212 452,72 € |
| Année 5 | 318 235,25 € | 145 617,79 € | 3 894 217,47 € |
| Année 6 | 329 816,87 € | 134 036,17 € | 3 564 400,60 € |
| Année 7 | 341 819,99 € | 122 033,05 € | 3 222 580,61 € |
| Année 8 | 354 259,96 € | 109 593,08 € | 2 868 320,65 € |
| Année 9 | 367 152,64 € | 96 700,40 € | 2 501 168,01 € |
| Année 10 | 380 514,55 € | 83 338,49 € | 2 120 653,46 € |
| Année 11 | 394 362,71 € | 69 490,33 € | 1 726 290,75 € |
| Année 12 | 408 714,88 € | 55 138,16 € | 1 317 575,87 € |
| Année 13 | 423 589,37 € | 40 263,67 € | 893 986,50 € |
| Année 14 | 439 005,18 € | 24 847,86 € | 454 981,32 € |
| Année 15 | 454 981,32 € | 8 871,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 377 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 530 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.