Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 027 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 138,56 € | 36 138,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 511 € / mois | 103 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 200 € | 5 429 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 688 € | 5 153 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 882,32 € | 175 780,40 € | 4 769 617,68 € |
| Année 2 | 267 267,50 € | 166 395,22 € | 4 502 350,18 € |
| Année 3 | 276 994,27 € | 156 668,45 € | 4 225 355,91 € |
| Année 4 | 287 075,00 € | 146 587,72 € | 3 938 280,91 € |
| Année 5 | 297 522,62 € | 136 140,10 € | 3 640 758,29 € |
| Année 6 | 308 350,45 € | 125 312,27 € | 3 332 407,84 € |
| Année 7 | 319 572,34 € | 114 090,38 € | 3 012 835,50 € |
| Année 8 | 331 202,63 € | 102 460,09 € | 2 681 632,87 € |
| Année 9 | 343 256,19 € | 90 406,53 € | 2 338 376,68 € |
| Année 10 | 355 748,39 € | 77 914,33 € | 1 982 628,29 € |
| Année 11 | 368 695,27 € | 64 967,45 € | 1 613 933,02 € |
| Année 12 | 382 113,29 € | 51 549,43 € | 1 231 819,73 € |
| Année 13 | 396 019,66 € | 37 643,06 € | 835 800,07 € |
| Année 14 | 410 432,13 € | 23 230,59 € | 425 367,94 € |
| Année 15 | 425 367,94 € | 8 293,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 027 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 330 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.