Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 948 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 441,78 € | 25 441,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 096 € / mois | 72 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 880 € | 5 344 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 713 € | 5 072 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 948 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 812,11 € | 183 489,25 € | 4 826 687,89 € |
| Année 2 | 126 459,39 € | 178 841,97 € | 4 700 228,50 € |
| Année 3 | 131 283,99 € | 174 017,37 € | 4 568 944,51 € |
| Année 4 | 136 292,65 € | 169 008,71 € | 4 432 651,86 € |
| Année 5 | 141 492,39 € | 163 808,97 € | 4 291 159,47 € |
| Année 6 | 146 890,48 € | 158 410,88 € | 4 144 268,99 € |
| Année 7 | 152 494,55 € | 152 806,81 € | 3 991 774,44 € |
| Année 8 | 158 312,42 € | 146 988,94 € | 3 833 462,02 € |
| Année 9 | 164 352,23 € | 140 949,13 € | 3 669 109,79 € |
| Année 10 | 170 622,49 € | 134 678,87 € | 3 498 487,30 € |
| Année 11 | 177 131,95 € | 128 169,41 € | 3 321 355,35 € |
| Année 12 | 183 889,75 € | 121 411,61 € | 3 137 465,60 € |
| Année 13 | 190 905,41 € | 114 395,95 € | 2 946 560,19 € |
| Année 14 | 198 188,69 € | 107 112,67 € | 2 748 371,50 € |
| Année 15 | 205 749,85 € | 99 551,51 € | 2 542 621,65 € |
| Année 16 | 213 599,47 € | 91 701,89 € | 2 329 022,18 € |
| Année 17 | 221 748,58 € | 83 552,78 € | 2 107 273,60 € |
| Année 18 | 230 208,55 € | 75 092,81 € | 1 877 065,05 € |
| Année 19 | 238 991,31 € | 66 310,05 € | 1 638 073,74 € |
| Année 20 | 248 109,14 € | 57 192,22 € | 1 389 964,60 € |
| Année 21 | 257 574,83 € | 47 726,53 € | 1 132 389,77 € |
| Année 22 | 267 401,66 € | 37 899,70 € | 864 988,11 € |
| Année 23 | 277 603,35 € | 27 698,01 € | 587 384,76 € |
| Année 24 | 288 194,27 € | 17 107,09 € | 299 190,49 € |
| Année 25 | 299 190,49 € | 6 112,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 948 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 691 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.