Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 048 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 955,91 € | 25 955,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 654 € / mois | 74 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 880 € | 5 452 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 213 € | 5 174 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 048 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 273,70 € | 187 197,22 € | 4 924 226,30 € |
| Année 2 | 129 014,88 € | 182 456,04 € | 4 795 211,42 € |
| Année 3 | 133 936,97 € | 177 533,95 € | 4 661 274,45 € |
| Année 4 | 139 046,83 € | 172 424,09 € | 4 522 227,62 € |
| Année 5 | 144 351,66 € | 167 119,26 € | 4 377 875,96 € |
| Année 6 | 149 858,87 € | 161 612,05 € | 4 228 017,09 € |
| Année 7 | 155 576,18 € | 155 894,74 € | 4 072 440,91 € |
| Année 8 | 161 511,61 € | 149 959,31 € | 3 910 929,30 € |
| Année 9 | 167 673,49 € | 143 797,43 € | 3 743 255,81 € |
| Année 10 | 174 070,42 € | 137 400,50 € | 3 569 185,39 € |
| Année 11 | 180 711,44 € | 130 759,48 € | 3 388 473,95 € |
| Année 12 | 187 605,83 € | 123 865,09 € | 3 200 868,12 € |
| Année 13 | 194 763,24 € | 116 707,68 € | 3 006 104,88 € |
| Année 14 | 202 193,71 € | 109 277,21 € | 2 803 911,17 € |
| Année 15 | 209 907,65 € | 101 563,27 € | 2 594 003,52 € |
| Année 16 | 217 915,90 € | 93 555,02 € | 2 376 087,62 € |
| Année 17 | 226 229,65 € | 85 241,27 € | 2 149 857,97 € |
| Année 18 | 234 860,62 € | 76 610,30 € | 1 914 997,35 € |
| Année 19 | 243 820,86 € | 67 650,06 € | 1 671 176,49 € |
| Année 20 | 253 122,96 € | 58 347,96 € | 1 418 053,53 € |
| Année 21 | 262 779,91 € | 48 691,01 € | 1 155 273,62 € |
| Année 22 | 272 805,31 € | 38 665,61 € | 882 468,31 € |
| Année 23 | 283 213,18 € | 28 257,74 € | 599 255,13 € |
| Année 24 | 294 018,13 € | 17 452,79 € | 305 237,00 € |
| Année 25 | 305 237,00 € | 6 235,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 048 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 582 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.