Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 048 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 757,15 € | 49 757,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 779 € / mois | 142 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 880 € | 5 452 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 213 € | 5 174 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 048 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 650,57 € | 166 435,23 € | 4 617 849,43 € |
| Année 2 | 445 656,31 € | 151 429,49 € | 4 172 193,12 € |
| Année 3 | 461 184,96 € | 135 900,84 € | 3 711 008,16 € |
| Année 4 | 477 254,66 € | 119 831,14 € | 3 233 753,50 € |
| Année 5 | 493 884,31 € | 103 201,49 € | 2 739 869,19 € |
| Année 6 | 511 093,41 € | 85 992,39 € | 2 228 775,78 € |
| Année 7 | 528 902,16 € | 68 183,64 € | 1 699 873,62 € |
| Année 8 | 547 331,43 € | 49 754,37 € | 1 152 542,19 € |
| Année 9 | 566 402,86 € | 30 682,94 € | 586 139,33 € |
| Année 10 | 586 139,33 € | 10 946,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 048 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 582 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.