Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 048 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 748,38 € | 29 748,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 147 € / mois | 84 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 880 € | 5 452 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 213 € | 5 174 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 112,98 € | 182 867,58 € | 4 874 387,02 € |
| Année 2 | 180 629,52 € | 176 351,04 € | 4 693 757,50 € |
| Année 3 | 187 389,95 € | 169 590,61 € | 4 506 367,55 € |
| Année 4 | 194 403,41 € | 162 577,15 € | 4 311 964,14 € |
| Année 5 | 201 679,36 € | 155 301,20 € | 4 110 284,78 € |
| Année 6 | 209 227,64 € | 147 752,92 € | 3 901 057,14 € |
| Année 7 | 217 058,42 € | 139 922,14 € | 3 683 998,72 € |
| Année 8 | 225 182,28 € | 131 798,28 € | 3 458 816,44 € |
| Année 9 | 233 610,19 € | 123 370,37 € | 3 225 206,25 € |
| Année 10 | 242 353,55 € | 114 627,01 € | 2 982 852,70 € |
| Année 11 | 251 424,15 € | 105 556,41 € | 2 731 428,55 € |
| Année 12 | 260 834,21 € | 96 146,35 € | 2 470 594,34 € |
| Année 13 | 270 596,48 € | 86 384,08 € | 2 199 997,86 € |
| Année 14 | 280 724,10 € | 76 256,46 € | 1 919 273,76 € |
| Année 15 | 291 230,80 € | 65 749,76 € | 1 628 042,96 € |
| Année 16 | 302 130,69 € | 54 849,87 € | 1 325 912,27 € |
| Année 17 | 313 438,59 € | 43 541,97 € | 1 012 473,68 € |
| Année 18 | 325 169,67 € | 31 810,89 € | 687 304,01 € |
| Année 19 | 337 339,83 € | 19 640,73 € | 349 964,18 € |
| Année 20 | 349 964,18 € | 7 015,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 048 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 582 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.