Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 148 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 337,63 € | 30 337,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 932 € / mois | 86 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 880 € | 5 560 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 713 € | 5 277 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 148 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 561,77 € | 186 489,79 € | 4 970 938,23 € |
| Année 2 | 184 207,39 € | 179 844,17 € | 4 786 730,84 € |
| Année 3 | 191 101,71 € | 172 949,85 € | 4 595 629,13 € |
| Année 4 | 198 254,09 € | 165 797,47 € | 4 397 375,04 € |
| Année 5 | 205 674,20 € | 158 377,36 € | 4 191 700,84 € |
| Année 6 | 213 371,97 € | 150 679,59 € | 3 978 328,87 € |
| Année 7 | 221 357,85 € | 142 693,71 € | 3 756 971,02 € |
| Année 8 | 229 642,64 € | 134 408,92 € | 3 527 328,38 € |
| Année 9 | 238 237,48 € | 125 814,08 € | 3 289 090,90 € |
| Année 10 | 247 154,02 € | 116 897,54 € | 3 041 936,88 € |
| Année 11 | 256 404,28 € | 107 647,28 € | 2 785 532,60 € |
| Année 12 | 266 000,74 € | 98 050,82 € | 2 519 531,86 € |
| Année 13 | 275 956,39 € | 88 095,17 € | 2 243 575,47 € |
| Année 14 | 286 284,60 € | 77 766,96 € | 1 957 290,87 € |
| Année 15 | 296 999,41 € | 67 052,15 € | 1 660 291,46 € |
| Année 16 | 308 115,23 € | 55 936,33 € | 1 352 176,23 € |
| Année 17 | 319 647,10 € | 44 404,46 € | 1 032 529,13 € |
| Année 18 | 331 610,56 € | 32 441,00 € | 700 918,57 € |
| Année 19 | 344 021,75 € | 20 029,81 € | 356 896,82 € |
| Année 20 | 356 896,82 € | 7 154,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 148 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.