Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 198 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 632,25 € | 30 632,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 825 € / mois | 87 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 880 € | 5 614 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 963 € | 5 328 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 286,08 € | 188 300,92 € | 5 019 213,92 € |
| Année 2 | 185 996,25 € | 181 590,75 € | 4 833 217,67 € |
| Année 3 | 192 957,54 € | 174 629,46 € | 4 640 260,13 € |
| Année 4 | 200 179,39 € | 167 407,61 € | 4 440 080,74 € |
| Année 5 | 207 671,52 € | 159 915,48 € | 4 232 409,22 € |
| Année 6 | 215 444,05 € | 152 142,95 € | 4 016 965,17 € |
| Année 7 | 223 507,50 € | 144 079,50 € | 3 793 457,67 € |
| Année 8 | 231 872,74 € | 135 714,26 € | 3 561 584,93 € |
| Année 9 | 240 551,06 € | 127 035,94 € | 3 321 033,87 € |
| Année 10 | 249 554,19 € | 118 032,81 € | 3 071 479,68 € |
| Année 11 | 258 894,26 € | 108 692,74 € | 2 812 585,42 € |
| Année 12 | 268 583,91 € | 99 003,09 € | 2 544 001,51 € |
| Année 13 | 278 636,25 € | 88 950,75 € | 2 265 365,26 € |
| Année 14 | 289 064,77 € | 78 522,23 € | 1 976 300,49 € |
| Année 15 | 299 883,63 € | 67 703,37 € | 1 676 416,86 € |
| Année 16 | 311 107,40 € | 56 479,60 € | 1 365 309,46 € |
| Année 17 | 322 751,22 € | 44 835,78 € | 1 042 558,24 € |
| Année 18 | 334 830,87 € | 32 756,13 € | 707 727,37 € |
| Année 19 | 347 362,63 € | 20 224,37 € | 360 364,74 € |
| Année 20 | 360 364,74 € | 7 223,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 198 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 521 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.