Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 298 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 221,51 € | 31 221,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 611 € / mois | 89 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 880 € | 5 722 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 463 € | 5 430 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 735,00 € | 191 923,12 € | 5 115 765,00 € |
| Année 2 | 189 574,23 € | 185 083,89 € | 4 926 190,77 € |
| Année 3 | 196 669,43 € | 177 988,69 € | 4 729 521,34 € |
| Année 4 | 204 030,21 € | 170 627,91 € | 4 525 491,13 € |
| Année 5 | 211 666,46 € | 162 991,66 € | 4 313 824,67 € |
| Année 6 | 219 588,53 € | 155 069,59 € | 4 094 236,14 € |
| Année 7 | 227 807,08 € | 146 851,04 € | 3 866 429,06 € |
| Année 8 | 236 333,25 € | 138 324,87 € | 3 630 095,81 € |
| Année 9 | 245 178,50 € | 129 479,62 € | 3 384 917,31 € |
| Année 10 | 254 354,84 € | 120 303,28 € | 3 130 562,47 € |
| Année 11 | 263 874,56 € | 110 783,56 € | 2 866 687,91 € |
| Année 12 | 273 750,64 € | 100 907,48 € | 2 592 937,27 € |
| Année 13 | 283 996,34 € | 90 661,78 € | 2 308 940,93 € |
| Année 14 | 294 625,47 € | 80 032,65 € | 2 014 315,46 € |
| Année 15 | 305 652,46 € | 69 005,66 € | 1 708 663,00 € |
| Année 16 | 317 092,14 € | 57 565,98 € | 1 391 570,86 € |
| Année 17 | 328 959,98 € | 45 698,14 € | 1 062 610,88 € |
| Année 18 | 341 271,98 € | 33 386,14 € | 721 338,90 € |
| Année 19 | 354 044,79 € | 20 613,33 € | 367 294,11 € |
| Année 20 | 367 294,11 € | 7 362,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 298 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 204 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.