Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 298 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 241,24 € | 27 241,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 549 € / mois | 77 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 880 € | 5 722 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 463 € | 5 430 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 298 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 427,69 € | 196 467,19 € | 5 168 072,31 € |
| Année 2 | 135 403,68 € | 191 491,20 € | 5 032 668,63 € |
| Année 3 | 140 569,50 € | 186 325,38 € | 4 892 099,13 € |
| Année 4 | 145 932,41 € | 180 962,47 € | 4 746 166,72 € |
| Année 5 | 151 499,92 € | 175 394,96 € | 4 594 666,80 € |
| Année 6 | 157 279,86 € | 169 615,02 € | 4 437 386,94 € |
| Année 7 | 163 280,28 € | 163 614,60 € | 4 274 106,66 € |
| Année 8 | 169 509,63 € | 157 385,25 € | 4 104 597,03 € |
| Année 9 | 175 976,62 € | 150 918,26 € | 3 928 620,41 € |
| Année 10 | 182 690,36 € | 144 204,52 € | 3 745 930,05 € |
| Année 11 | 189 660,26 € | 137 234,62 € | 3 556 269,79 € |
| Année 12 | 196 896,05 € | 129 998,83 € | 3 359 373,74 € |
| Année 13 | 204 407,88 € | 122 487,00 € | 3 154 965,86 € |
| Année 14 | 212 206,31 € | 114 688,57 € | 2 942 759,55 € |
| Année 15 | 220 302,25 € | 106 592,63 € | 2 722 457,30 € |
| Année 16 | 228 707,06 € | 98 187,82 € | 2 493 750,24 € |
| Année 17 | 237 432,54 € | 89 462,34 € | 2 256 317,70 € |
| Année 18 | 246 490,88 € | 80 404,00 € | 2 009 826,82 € |
| Année 19 | 255 894,82 € | 71 000,06 € | 1 753 932,00 € |
| Année 20 | 265 657,54 € | 61 237,34 € | 1 488 274,46 € |
| Année 21 | 275 792,72 € | 51 102,16 € | 1 212 481,74 € |
| Année 22 | 286 314,56 € | 40 580,32 € | 926 167,18 € |
| Année 23 | 297 237,83 € | 29 657,05 € | 628 929,35 € |
| Année 24 | 308 577,89 € | 18 316,99 € | 320 351,46 € |
| Année 25 | 320 351,46 € | 6 544,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 298 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.