Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 298 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 086,55 € | 38 086,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 414 € / mois | 108 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 880 € | 5 722 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 463 € | 5 430 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 783,04 € | 185 255,56 € | 5 026 716,96 € |
| Année 2 | 281 674,11 € | 175 364,49 € | 4 745 042,85 € |
| Année 3 | 291 925,16 € | 165 113,44 € | 4 453 117,69 € |
| Année 4 | 302 549,30 € | 154 489,30 € | 4 150 568,39 € |
| Année 5 | 313 560,03 € | 143 478,57 € | 3 837 008,36 € |
| Année 6 | 324 971,53 € | 132 067,07 € | 3 512 036,83 € |
| Année 7 | 336 798,30 € | 120 240,30 € | 3 175 238,53 € |
| Année 8 | 349 055,52 € | 107 983,08 € | 2 826 183,01 € |
| Année 9 | 361 758,81 € | 95 279,79 € | 2 464 424,20 € |
| Année 10 | 374 924,40 € | 82 114,20 € | 2 089 499,80 € |
| Année 11 | 388 569,11 € | 68 469,49 € | 1 700 930,69 € |
| Année 12 | 402 710,44 € | 54 328,16 € | 1 298 220,25 € |
| Année 13 | 417 366,41 € | 39 672,19 € | 880 853,84 € |
| Année 14 | 432 555,75 € | 24 482,85 € | 448 298,09 € |
| Année 15 | 448 298,09 € | 8 740,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 298 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.