Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 198 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 367,73 € | 37 367,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 236 € / mois | 106 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 880 € | 5 614 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 963 € | 5 328 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 653,55 € | 181 759,21 € | 4 931 846,45 € |
| Année 2 | 276 357,96 € | 172 054,80 € | 4 655 488,49 € |
| Année 3 | 286 415,54 € | 161 997,22 € | 4 369 072,95 € |
| Année 4 | 296 839,14 € | 151 573,62 € | 4 072 233,81 € |
| Année 5 | 307 642,10 € | 140 770,66 € | 3 764 591,71 € |
| Année 6 | 318 838,21 € | 129 574,55 € | 3 445 753,50 € |
| Année 7 | 330 441,79 € | 117 970,97 € | 3 115 311,71 € |
| Année 8 | 342 467,65 € | 105 945,11 € | 2 772 844,06 € |
| Année 9 | 354 931,18 € | 93 481,58 € | 2 417 912,88 € |
| Année 10 | 367 848,30 € | 80 564,46 € | 2 050 064,58 € |
| Année 11 | 381 235,51 € | 67 177,25 € | 1 668 829,07 € |
| Année 12 | 395 109,93 € | 53 302,83 € | 1 273 719,14 € |
| Année 13 | 409 489,28 € | 38 923,48 € | 864 229,86 € |
| Année 14 | 424 391,94 € | 24 020,82 € | 439 837,92 € |
| Année 15 | 439 837,92 € | 8 575,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 198 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 765 €.