Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 198 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 421,56 € | 25 421,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 035 € / mois | 72 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 880 € | 5 614 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 963 € | 5 328 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 198 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 410,76 € | 216 647,96 € | 5 110 089,24 € |
| Année 2 | 92 196,32 € | 212 862,40 € | 5 017 892,92 € |
| Année 3 | 96 143,96 € | 208 914,76 € | 4 921 748,96 € |
| Année 4 | 100 260,68 € | 204 798,04 € | 4 821 488,28 € |
| Année 5 | 104 553,62 € | 200 505,10 € | 4 716 934,66 € |
| Année 6 | 109 030,42 € | 196 028,30 € | 4 607 904,24 € |
| Année 7 | 113 698,87 € | 191 359,85 € | 4 494 205,37 € |
| Année 8 | 118 567,23 € | 186 491,49 € | 4 375 638,14 € |
| Année 9 | 123 644,07 € | 181 414,65 € | 4 251 994,07 € |
| Année 10 | 128 938,24 € | 176 120,48 € | 4 123 055,83 € |
| Année 11 | 134 459,12 € | 170 599,60 € | 3 988 596,71 € |
| Année 12 | 140 216,39 € | 164 842,33 € | 3 848 380,32 € |
| Année 13 | 146 220,18 € | 158 838,54 € | 3 702 160,14 € |
| Année 14 | 152 481,02 € | 152 577,70 € | 3 549 679,12 € |
| Année 15 | 159 009,96 € | 146 048,76 € | 3 390 669,16 € |
| Année 16 | 165 818,46 € | 139 240,26 € | 3 224 850,70 € |
| Année 17 | 172 918,49 € | 132 140,23 € | 3 051 932,21 € |
| Année 18 | 180 322,51 € | 124 736,21 € | 2 871 609,70 € |
| Année 19 | 188 043,54 € | 117 015,18 € | 2 683 566,16 € |
| Année 20 | 196 095,21 € | 108 963,51 € | 2 487 470,95 € |
| Année 21 | 204 491,61 € | 100 567,11 € | 2 282 979,34 € |
| Année 22 | 213 247,51 € | 91 811,21 € | 2 069 731,83 € |
| Année 23 | 222 378,36 € | 82 680,36 € | 1 847 353,47 € |
| Année 24 | 231 900,16 € | 73 158,56 € | 1 615 453,31 € |
| Année 25 | 241 829,65 € | 63 229,07 € | 1 373 623,66 € |
| Année 26 | 252 184,33 € | 52 874,39 € | 1 121 439,33 € |
| Année 27 | 262 982,35 € | 42 076,37 € | 858 456,98 € |
| Année 28 | 274 242,74 € | 30 815,98 € | 584 214,24 € |
| Année 29 | 285 985,27 € | 19 073,45 € | 298 228,97 € |
| Année 30 | 298 228,97 € | 6 828,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 198 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 633 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.