Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 248 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 666,07 € | 25 666,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 776 € / mois | 73 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 880 € | 5 668 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 213 € | 5 379 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 248 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 261,12 € | 218 731,72 € | 5 159 238,88 € |
| Année 2 | 93 083,09 € | 214 909,75 € | 5 066 155,79 € |
| Année 3 | 97 068,71 € | 210 924,13 € | 4 969 087,08 € |
| Année 4 | 101 225,02 € | 206 767,82 € | 4 867 862,06 € |
| Année 5 | 105 559,27 € | 202 433,57 € | 4 762 302,79 € |
| Année 6 | 110 079,11 € | 197 913,73 € | 4 652 223,68 € |
| Année 7 | 114 792,48 € | 193 200,36 € | 4 537 431,20 € |
| Année 8 | 119 707,65 € | 188 285,19 € | 4 417 723,55 € |
| Année 9 | 124 833,32 € | 183 159,52 € | 4 292 890,23 € |
| Année 10 | 130 178,43 € | 177 814,41 € | 4 162 711,80 € |
| Année 11 | 135 752,40 € | 172 240,44 € | 4 026 959,40 € |
| Année 12 | 141 565,04 € | 166 427,80 € | 3 885 394,36 € |
| Année 13 | 147 626,58 € | 160 366,26 € | 3 737 767,78 € |
| Année 14 | 153 947,65 € | 154 045,19 € | 3 583 820,13 € |
| Année 15 | 160 539,39 € | 147 453,45 € | 3 423 280,74 € |
| Année 16 | 167 413,36 € | 140 579,48 € | 3 255 867,38 € |
| Année 17 | 174 581,65 € | 133 411,19 € | 3 081 285,73 € |
| Année 18 | 182 056,91 € | 125 935,93 € | 2 899 228,82 € |
| Année 19 | 189 852,23 € | 118 140,61 € | 2 709 376,59 € |
| Année 20 | 197 981,31 € | 110 011,53 € | 2 511 395,28 € |
| Année 21 | 206 458,48 € | 101 534,36 € | 2 304 936,80 € |
| Année 22 | 215 298,63 € | 92 694,21 € | 2 089 638,17 € |
| Année 23 | 224 517,28 € | 83 475,56 € | 1 865 120,89 € |
| Année 24 | 234 130,67 € | 73 862,17 € | 1 630 990,22 € |
| Année 25 | 244 155,67 € | 63 837,17 € | 1 386 834,55 € |
| Année 26 | 254 609,93 € | 53 382,91 € | 1 132 224,62 € |
| Année 27 | 265 511,83 € | 42 481,01 € | 866 712,79 € |
| Année 28 | 276 880,51 € | 31 112,33 € | 589 832,28 € |
| Année 29 | 288 735,98 € | 19 256,86 € | 301 096,30 € |
| Année 30 | 301 096,30 € | 6 893,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 248 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 332 €.