Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 348 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 155,08 € | 26 155,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 258 € / mois | 74 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 880 € | 5 776 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 713 € | 5 482 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 348 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 961,70 € | 222 899,26 € | 5 257 538,30 € |
| Année 2 | 94 856,53 € | 219 004,43 € | 5 162 681,77 € |
| Année 3 | 98 918,09 € | 214 942,87 € | 5 063 763,68 € |
| Année 4 | 103 153,56 € | 210 707,40 € | 4 960 610,12 € |
| Année 5 | 107 570,37 € | 206 290,59 € | 4 853 039,75 € |
| Année 6 | 112 176,33 € | 201 684,63 € | 4 740 863,42 € |
| Année 7 | 116 979,51 € | 196 881,45 € | 4 623 883,91 € |
| Année 8 | 121 988,34 € | 191 872,62 € | 4 501 895,57 € |
| Année 9 | 127 211,64 € | 186 649,32 € | 4 374 683,93 € |
| Année 10 | 132 658,57 € | 181 202,39 € | 4 242 025,36 € |
| Année 11 | 138 338,76 € | 175 522,20 € | 4 103 686,60 € |
| Année 12 | 144 262,15 € | 169 598,81 € | 3 959 424,45 € |
| Année 13 | 150 439,17 € | 163 421,79 € | 3 808 985,28 € |
| Année 14 | 156 880,66 € | 156 980,30 € | 3 652 104,62 € |
| Année 15 | 163 598,00 € | 150 262,96 € | 3 488 506,62 € |
| Année 16 | 170 602,93 € | 143 258,03 € | 3 317 903,69 € |
| Année 17 | 177 907,81 € | 135 953,15 € | 3 139 995,88 € |
| Année 18 | 185 525,47 € | 128 335,49 € | 2 954 470,41 € |
| Année 19 | 193 469,30 € | 120 391,66 € | 2 761 001,11 € |
| Année 20 | 201 753,27 € | 112 107,69 € | 2 559 247,84 € |
| Année 21 | 210 391,94 € | 103 469,02 € | 2 348 855,90 € |
| Année 22 | 219 400,49 € | 94 460,47 € | 2 129 455,41 € |
| Année 23 | 228 794,79 € | 85 066,17 € | 1 900 660,62 € |
| Année 24 | 238 591,33 € | 75 269,63 € | 1 662 069,29 € |
| Année 25 | 248 807,34 € | 65 053,62 € | 1 413 261,95 € |
| Année 26 | 259 460,76 € | 54 400,20 € | 1 153 801,19 € |
| Année 27 | 270 570,36 € | 43 290,60 € | 883 230,83 € |
| Année 28 | 282 155,64 € | 31 705,32 € | 601 075,19 € |
| Année 29 | 294 237,00 € | 19 623,96 € | 306 838,19 € |
| Année 30 | 306 838,19 € | 7 025,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 348 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 729 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 182 € pour cette enveloppe de financement.