Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 448 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 644,10 € | 26 644,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 740 € / mois | 76 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 880 € | 5 884 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 213 € | 5 584 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 448 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 662,45 € | 227 066,75 € | 5 355 837,55 € |
| Année 2 | 96 630,09 € | 223 099,11 € | 5 259 207,46 € |
| Année 3 | 100 767,57 € | 218 961,63 € | 5 158 439,89 € |
| Année 4 | 105 082,25 € | 214 646,95 € | 5 053 357,64 € |
| Année 5 | 109 581,67 € | 210 147,53 € | 4 943 775,97 € |
| Année 6 | 114 273,73 € | 205 455,47 € | 4 829 502,24 € |
| Année 7 | 119 166,70 € | 200 562,50 € | 4 710 335,54 € |
| Année 8 | 124 269,20 € | 195 460,00 € | 4 586 066,34 € |
| Année 9 | 129 590,14 € | 190 139,06 € | 4 456 476,20 € |
| Année 10 | 135 138,94 € | 184 590,26 € | 4 321 337,26 € |
| Année 11 | 140 925,32 € | 178 803,88 € | 4 180 411,94 € |
| Année 12 | 146 959,45 € | 172 769,75 € | 4 033 452,49 € |
| Année 13 | 153 251,98 € | 166 477,22 € | 3 880 200,51 € |
| Année 14 | 159 813,90 € | 159 915,30 € | 3 720 386,61 € |
| Année 15 | 166 656,83 € | 153 072,37 € | 3 553 729,78 € |
| Année 16 | 173 792,74 € | 145 936,46 € | 3 379 937,04 € |
| Année 17 | 181 234,19 € | 138 495,01 € | 3 198 702,85 € |
| Année 18 | 188 994,28 € | 130 734,92 € | 3 009 708,57 € |
| Année 19 | 197 086,66 € | 122 642,54 € | 2 812 621,91 € |
| Année 20 | 205 525,49 € | 114 203,71 € | 2 607 096,42 € |
| Année 21 | 214 325,67 € | 105 403,53 € | 2 392 770,75 € |
| Année 22 | 223 502,68 € | 96 226,52 € | 2 169 268,07 € |
| Année 23 | 233 072,63 € | 86 656,57 € | 1 936 195,44 € |
| Année 24 | 243 052,33 € | 76 676,87 € | 1 693 143,11 € |
| Année 25 | 253 459,33 € | 66 269,87 € | 1 439 683,78 € |
| Année 26 | 264 311,98 € | 55 417,22 € | 1 175 371,80 € |
| Année 27 | 275 629,29 € | 44 099,91 € | 899 742,51 € |
| Année 28 | 287 431,17 € | 32 298,03 € | 612 311,34 € |
| Année 29 | 299 738,40 € | 19 990,80 € | 312 572,94 € |
| Année 30 | 312 572,94 € | 7 156,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 448 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.