Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 448 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 012,44 € | 28 012,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 886 € / mois | 80 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 880 € | 5 884 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 213 € | 5 584 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 448 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 120,15 € | 202 029,13 € | 5 314 379,85 € |
| Année 2 | 139 236,99 € | 196 912,29 € | 5 175 142,86 € |
| Année 3 | 144 549,06 € | 191 600,22 € | 5 030 593,80 € |
| Année 4 | 150 063,79 € | 186 085,49 € | 4 880 530,01 € |
| Année 5 | 155 788,91 € | 180 360,37 € | 4 724 741,10 € |
| Année 6 | 161 732,47 € | 174 416,81 € | 4 563 008,63 € |
| Année 7 | 167 902,79 € | 168 246,49 € | 4 395 105,84 € |
| Année 8 | 174 308,47 € | 161 840,81 € | 4 220 797,37 € |
| Année 9 | 180 958,58 € | 155 190,70 € | 4 039 838,79 € |
| Année 10 | 187 862,40 € | 148 286,88 € | 3 851 976,39 € |
| Année 11 | 195 029,58 € | 141 119,70 € | 3 656 946,81 € |
| Année 12 | 202 470,22 € | 133 679,06 € | 3 454 476,59 € |
| Année 13 | 210 194,73 € | 125 954,55 € | 3 244 281,86 € |
| Année 14 | 218 213,91 € | 117 935,37 € | 3 026 067,95 € |
| Année 15 | 226 539,04 € | 109 610,24 € | 2 799 528,91 € |
| Année 16 | 235 181,80 € | 100 967,48 € | 2 564 347,11 € |
| Année 17 | 244 154,31 € | 91 994,97 € | 2 320 192,80 € |
| Année 18 | 253 469,12 € | 82 680,16 € | 2 066 723,68 € |
| Année 19 | 263 139,28 € | 73 010,00 € | 1 803 584,40 € |
| Année 20 | 273 178,36 € | 62 970,92 € | 1 530 406,04 € |
| Année 21 | 283 600,46 € | 52 548,82 € | 1 246 805,58 € |
| Année 22 | 294 420,21 € | 41 729,07 € | 952 385,37 € |
| Année 23 | 305 652,72 € | 30 496,56 € | 646 732,65 € |
| Année 24 | 317 313,76 € | 18 835,52 € | 329 418,89 € |
| Année 25 | 329 418,89 € | 6 729,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 448 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 036 €.