Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 398 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 755,37 € | 27 755,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 107 € / mois | 79 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 880 € | 5 830 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 963 € | 5 533 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 398 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 889,27 € | 200 175,17 € | 5 265 610,73 € |
| Année 2 | 137 959,17 € | 195 105,27 € | 5 127 651,56 € |
| Année 3 | 143 222,51 € | 189 841,93 € | 4 984 429,05 € |
| Année 4 | 148 686,64 € | 184 377,80 € | 4 835 742,41 € |
| Année 5 | 154 359,21 € | 178 705,23 € | 4 681 383,20 € |
| Année 6 | 160 248,22 € | 172 816,22 € | 4 521 134,98 € |
| Année 7 | 166 361,88 € | 166 702,56 € | 4 354 773,10 € |
| Année 8 | 172 708,81 € | 160 355,63 € | 4 182 064,29 € |
| Année 9 | 179 297,87 € | 153 766,57 € | 4 002 766,42 € |
| Année 10 | 186 138,32 € | 146 926,12 € | 3 816 628,10 € |
| Année 11 | 193 239,75 € | 139 824,69 € | 3 623 388,35 € |
| Année 12 | 200 612,09 € | 132 452,35 € | 3 422 776,26 € |
| Année 13 | 208 265,69 € | 124 798,75 € | 3 214 510,57 € |
| Année 14 | 216 211,31 € | 116 853,13 € | 2 998 299,26 € |
| Année 15 | 224 460,03 € | 108 604,41 € | 2 773 839,23 € |
| Année 16 | 233 023,47 € | 100 040,97 € | 2 540 815,76 € |
| Année 17 | 241 913,64 € | 91 150,80 € | 2 298 902,12 € |
| Année 18 | 251 142,94 € | 81 921,50 € | 2 047 759,18 € |
| Année 19 | 260 724,38 € | 72 340,06 € | 1 787 034,80 € |
| Année 20 | 270 671,34 € | 62 393,10 € | 1 516 363,46 € |
| Année 21 | 280 997,80 € | 52 066,64 € | 1 235 365,66 € |
| Année 22 | 291 718,25 € | 41 346,19 € | 943 647,41 € |
| Année 23 | 302 847,66 € | 30 216,78 € | 640 799,75 € |
| Année 24 | 314 401,70 € | 18 662,74 € | 326 398,05 € |
| Année 25 | 326 398,05 € | 6 667,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 398 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.