Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 398 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 399,59 € | 26 399,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 999 € / mois | 75 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 880 € | 5 830 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 963 € | 5 533 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 398 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 812,11 € | 224 982,97 € | 5 306 687,89 € |
| Année 2 | 95 743,30 € | 221 051,78 € | 5 210 944,59 € |
| Année 3 | 99 842,83 € | 216 952,25 € | 5 111 101,76 € |
| Année 4 | 104 117,90 € | 212 677,18 € | 5 006 983,86 € |
| Année 5 | 108 576,01 € | 208 219,07 € | 4 898 407,85 € |
| Année 6 | 113 225,04 € | 203 570,04 € | 4 785 182,81 € |
| Année 7 | 118 073,10 € | 198 721,98 € | 4 667 109,71 € |
| Année 8 | 123 128,76 € | 193 666,32 € | 4 543 980,95 € |
| Année 9 | 128 400,89 € | 188 394,19 € | 4 415 580,06 € |
| Année 10 | 133 898,78 € | 182 896,30 € | 4 281 681,28 € |
| Année 11 | 139 632,03 € | 177 163,05 € | 4 142 049,25 € |
| Année 12 | 145 610,82 € | 171 184,26 € | 3 996 438,43 € |
| Année 13 | 151 845,56 € | 164 949,52 € | 3 844 592,87 € |
| Année 14 | 158 347,29 € | 158 447,79 € | 3 686 245,58 € |
| Année 15 | 165 127,39 € | 151 667,69 € | 3 521 118,19 € |
| Année 16 | 172 197,83 € | 144 597,25 € | 3 348 920,36 € |
| Année 17 | 179 570,99 € | 137 224,09 € | 3 169 349,37 € |
| Année 18 | 187 259,87 € | 129 535,21 € | 2 982 089,50 € |
| Année 19 | 195 277,96 € | 121 517,12 € | 2 786 811,54 € |
| Année 20 | 203 639,37 € | 113 155,71 € | 2 583 172,17 € |
| Année 21 | 212 358,81 € | 104 436,27 € | 2 370 813,36 € |
| Année 22 | 221 451,60 € | 95 343,48 € | 2 149 361,76 € |
| Année 23 | 230 933,70 € | 85 861,38 € | 1 918 428,06 € |
| Année 24 | 240 821,81 € | 75 973,27 € | 1 677 606,25 € |
| Année 25 | 251 133,36 € | 65 661,72 € | 1 426 472,89 € |
| Année 26 | 261 886,37 € | 54 908,71 € | 1 164 586,52 € |
| Année 27 | 273 099,82 € | 43 695,26 € | 891 486,70 € |
| Année 28 | 284 793,42 € | 32 001,66 € | 606 693,28 € |
| Année 29 | 296 987,69 € | 19 807,39 € | 309 705,59 € |
| Année 30 | 309 705,59 € | 7 090,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 398 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.