Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 298 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 910,57 € | 25 910,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 517 € / mois | 74 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 880 € | 5 722 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 463 € | 5 430 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 298 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 111,35 € | 220 815,49 € | 5 208 388,65 € |
| Année 2 | 93 969,75 € | 216 957,09 € | 5 114 418,90 € |
| Année 3 | 97 993,32 € | 212 933,52 € | 5 016 425,58 € |
| Année 4 | 102 189,23 € | 208 737,61 € | 4 914 236,35 € |
| Année 5 | 106 564,75 € | 204 362,09 € | 4 807 671,60 € |
| Année 6 | 111 127,64 € | 199 799,20 € | 4 696 543,96 € |
| Année 7 | 115 885,91 € | 195 040,93 € | 4 580 658,05 € |
| Année 8 | 120 847,91 € | 190 078,93 € | 4 459 810,14 € |
| Année 9 | 126 022,38 € | 184 904,46 € | 4 333 787,76 € |
| Année 10 | 131 418,40 € | 179 508,44 € | 4 202 369,36 € |
| Année 11 | 137 045,47 € | 173 881,37 € | 4 065 323,89 € |
| Année 12 | 142 913,49 € | 168 013,35 € | 3 922 410,40 € |
| Année 13 | 149 032,77 € | 161 894,07 € | 3 773 377,63 € |
| Année 14 | 155 414,06 € | 155 512,78 € | 3 617 963,57 € |
| Année 15 | 162 068,56 € | 148 858,28 € | 3 455 895,01 € |
| Année 16 | 169 008,03 € | 141 918,81 € | 3 286 886,98 € |
| Année 17 | 176 244,61 € | 134 682,23 € | 3 110 642,37 € |
| Année 18 | 183 791,05 € | 127 135,79 € | 2 926 851,32 € |
| Année 19 | 191 660,63 € | 119 266,21 € | 2 735 190,69 € |
| Année 20 | 199 867,14 € | 111 059,70 € | 2 535 323,55 € |
| Année 21 | 208 425,07 € | 102 501,77 € | 2 326 898,48 € |
| Année 22 | 217 349,42 € | 93 577,42 € | 2 109 549,06 € |
| Année 23 | 226 655,89 € | 84 270,95 € | 1 882 893,17 € |
| Année 24 | 236 360,83 € | 74 566,01 € | 1 646 532,34 € |
| Année 25 | 246 481,34 € | 64 445,50 € | 1 400 051,00 € |
| Année 26 | 257 035,17 € | 53 891,67 € | 1 143 015,83 € |
| Année 27 | 268 040,90 € | 42 885,94 € | 874 974,93 € |
| Année 28 | 279 517,89 € | 31 408,95 € | 595 457,04 € |
| Année 29 | 291 486,26 € | 19 440,58 € | 303 970,78 € |
| Année 30 | 303 970,78 € | 6 959,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 298 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.