Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 348 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 498,31 € | 27 498,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 328 € / mois | 78 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 880 € | 5 776 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 713 € | 5 482 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 348 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 658,55 € | 198 321,17 € | 5 216 841,45 € |
| Année 2 | 136 681,49 € | 193 298,23 € | 5 080 159,96 € |
| Année 3 | 141 896,09 € | 188 083,63 € | 4 938 263,87 € |
| Année 4 | 147 309,58 € | 182 670,14 € | 4 790 954,29 € |
| Année 5 | 152 929,63 € | 177 050,09 € | 4 638 024,66 € |
| Année 6 | 158 764,10 € | 171 215,62 € | 4 479 260,56 € |
| Année 7 | 164 821,15 € | 165 158,57 € | 4 314 439,41 € |
| Année 8 | 171 109,31 € | 158 870,41 € | 4 143 330,10 € |
| Année 9 | 177 637,34 € | 152 342,38 € | 3 965 692,76 € |
| Année 10 | 184 414,43 € | 145 565,29 € | 3 781 278,33 € |
| Année 11 | 191 450,10 € | 138 529,62 € | 3 589 828,23 € |
| Année 12 | 198 754,15 € | 131 225,57 € | 3 391 074,08 € |
| Année 13 | 206 336,89 € | 123 642,83 € | 3 184 737,19 € |
| Année 14 | 214 208,88 € | 115 770,84 € | 2 970 528,31 € |
| Année 15 | 222 381,25 € | 107 598,47 € | 2 748 147,06 € |
| Année 16 | 230 865,38 € | 99 114,34 € | 2 517 281,68 € |
| Année 17 | 239 673,18 € | 90 306,54 € | 2 277 608,50 € |
| Année 18 | 248 817,01 € | 81 162,71 € | 2 028 791,49 € |
| Année 19 | 258 309,75 € | 71 669,97 € | 1 770 481,74 € |
| Année 20 | 268 164,57 € | 61 815,15 € | 1 502 317,17 € |
| Année 21 | 278 395,40 € | 51 584,32 € | 1 223 921,77 € |
| Année 22 | 289 016,54 € | 40 963,18 € | 934 905,23 € |
| Année 23 | 300 042,89 € | 29 936,83 € | 634 862,34 € |
| Année 24 | 311 489,92 € | 18 489,80 € | 323 372,42 € |
| Année 25 | 323 372,42 € | 6 606,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 348 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 182 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.